2%的强制保险被取消后 火车票价或仍不降

从明年元旦起，所有火车票将不再包含票价2%的保险费用，这意味着乘坐火车的乘客将不再被强制购买“人身意外伤害强制保险费”，已经施行了61年的火车强制保险“寿终正寝”。

所谓火车强制保险，是指我们购买的每张火车票中，都包含有“意外伤害强制保险费”，按照票面价格的2%计收。据业内人士介绍，飞机和轮船也曾有类似的强制保险，但先后在1987年和1989年被废除，改为旅客的自愿保险。

“现在我们乘坐飞机，可以自愿投保航意险，乘坐长途汽车之类，也可以选择乘客的意外险，每份保险的保费都不高，从1元到几十元不等。”广州保险业内人士对记者表示，但是目前乘坐火车并没有专属的保险产品。

以航意险为例，20元的保费，可以提供100万元的航空意外身故／全残保险金，此外，目前还有不少航意险也同时提供航班延误保障，每次延误赔偿200元－300元。此外，不少乘坐机场大巴或其他长途大巴的旅客，也会在车站被推销“乘客人身意外伤害保险”，一般只需要1元保费可以获得1万元－3万元的乘车意外身故／全残保险金。综合交通意外保险更适合普通人取消强制保险后，保险公司是否也会针对火车乘客推出类似航意险的“火车意外险”？对此，广州部分保险公司表示，目前没有听说相关的消息，但可能会进行尝试。

“现在这类意外险都不允许捆绑销售，如何进行推广是一个难题。但每年乘坐火车的乘客数量是一个庞大的群体，去年一个春节的运量就有20多亿人次，这个市场的保险需求如果完全放开，也是很可观的。”上述人士表示。不过，他也同时介绍称，目前大部分的交通意外保险都覆盖了乘坐火车的意外。“从保险保障的角度来说，综合的交通意外保险更适合普通人，毕竟大家每天都会乘坐不同的交通工具，面对不同的风险。”记者查询了在网上热销的交通意外保险的产品说明，航空意外、火车／轮船意外、公共汽车是最主要的保障组合，但也有部分意外险产品提供了其他交通工具保障，例如单位的公务车、出租车、私家车等保障，以10万元的基本保额来计算，投保此类产品1年所需要缴纳的保费也只要四五十元。

【强制保险被废止】

11月16日，国务院发布第628号令，规定从明年1月1日起废止《铁路旅客意外伤害强制保险条例》，这意味着乘客不再被强制收取基本票价2%的“人身意外伤害强制保险费”。

该《条例》于1951年起实施，规定铁路旅客均应投保铁路旅客意外伤害保险，保险费包含在票价之内，按基本票价的2%收费；不论座席等次、全票、半票、免票，自1992年至今，赔偿责任限额一律为2万元/人。

国务院令同时删除的还有《铁路交通事故应急救援和调查处理条例》第三十三条，其中规定铁路运输企业对每名旅客人身伤亡最高赔偿为15万元，对旅客自带行李损失最高赔偿2000元，这意味着赔偿上限被取消。

【保障旅客权利】

“第一次听说火车票里面有保险”、“压根儿不知道自己交了这么多年的2%”、“原来一直被保险啊”……当国务院废止铁路强制险的消息被国内媒体大量报道时，很多人的第一反应是从来不知道火车票里含有2%的保险费。

“铁路部门作为向旅客提供意外伤害保险产品的法律主体，数十年来，既未在其出售给旅客的火车票上注明价格中含有保险费，亦未另行提供给旅客购买保险的相关票据，该等行为已构成了对旅客知情权的侵害。”早在去年“7•23”动车事故后，中国保险法学会的5位学者就联名上书国务院，建议废止上述《条例》。

我国《保险法》规定，“投保人和保险人订立保险合同，应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，不得损害社会公共利益。除法律、行政法规规定必须保险的以外，保险公司和其他单位不得强制他人订立保险合同。”

其实，与该《条例》同时出台的还有飞机和轮船的类似强制保险，后两种强制险1987年和1989年相继被废除，由强制保险改为自愿保险。现在，国务院废止铁路强制险，既保护了旅客合法权益，又维护了法律体系的和谐统一。

【票价并未降低】

2%的强制保险被取消后，火车票的价格会否下降？对此，北京铁路局相关人士表示这还要取决于其他保险政策的制定，“目前各个铁路局还没有接到任何来自铁道部关于降价的通知”。

“旅客意外伤害强制保险不再施行，并不意味着今后旅客乘车无险可保。”一名业内人士称，旅客意外伤害险一直以来都是铁路客票价格形成机制改革的一部分。铁道部在今年早些时候的一次内部会议上就曾透露，铁道部未来有可能开放铁路保险市场。

铁路强制保险被取消后，如果按照航空和公路的旅客保险模式，预计也将会出现额外的商业保险，旅客在买票时，会有提示信息告知旅客是否要额外购买保险，旅客可以自由选择是否购买。

有关专家指出，铁路强制意外险即将取消，下一步基本票价是否扣除2%，铁路交通事故伤亡赔偿的标准如何制定，需尽快在立法上给予衔接。

“各国都有保险的规定，发生事故后赔付也不尽相同。”铁道部经济规划研究院工会主席欧阳宁春说，“1998年德国高铁事故每人赔付近百万，2005年日本、美国发生事故赔付更高。中国取消了强制险，如果旅客买的是商业保险，发生事故，铁路部门还要不要赔付，这也是值得研究和解决的问题。”

虽然不再糊里糊涂的“被保险”，但对于普通市民来说，今后乘坐火车的交通意外风险将如何得到保障呢？那么，票价是否会相应降低？强制险取消了，乘火车咋享保险？这些都是大家所关心的问题。

问题一：没了强制险 票价也不会降2%

按照1992年修订后的《铁路旅客意外伤害强制保险条例》，规定所有铁路旅客不论坐席等次、全票、半票、免票，有保额2万元的保险，保险费包含在火车票价内，金额为基本票价的2%。这意味着，旅客在购买火车票时，其中都包含了金额不等的强制保险费。

业内人士表示，随着高铁列车的开行，不少线路的票价也比以往增加不少，需要缴纳的强制保险费也在提高。随着明年元旦起《铁路旅客意外伤害强制保险条例》的废除，现行的火车票价也应该做出相应的调整。

铁路强制保险费取消后，不少旅客十分关心铁路票价能降低多少，将于何时下降。有业内人士给记者分析，硬座票价票价大致由是基本票价+加快费+空调费+1元候车室空调费+1元打票纸费+意外伤害强制保险（基本票价2%）构成的，按照基本票价2%的比例降价，实际硬座车票的降价金额并不是很多。动车组票价是另外一个计算体系，但也不是按原票价的2%收取强制险，和硬座几乎同一个道理。

“如果票价将会下调，也不是此前有些媒体报道的全部票价的2%，而是基本票价的2%。如果按照此比例下调票价，届时下调金额应该不是很多。”该业内人士说。

问题二：强制险取消后票价是否下调？ 济铁：未收到相关通知

对于铁路票价调整的问题，济南铁路局相关负责人表示，目前，他们还没有接收到任何相关的通知，明年1月1日后火车票价是否将降价目前也不是清楚，票价下调的相关政策要等铁道部的具体通知。

北京交通管理干部学院法律系主任张柱庭教授则认为，改革过后，铁路票价不太可能会降低。他分析说，目前，公路、铁路客运基本处于亏损状态，从客观形势上看降价的可能性很小，除非是国家再度贴补。

问题三：强制险取消后 铁路将采用何种保险模式？

铁路强制保险被取消后，大部分业内人士认为铁路部门或许会借鉴目前航空、公路客运的商业保险模式，但最终将如何执行现在还没有定论。

铁路部门如果采取航空和公路的旅客保险模式，预计将会在售票的同时出售额外的乘车意外人身保险。旅客在车站、代售点或通过网购等形式买票时，将会有提示信息告知旅客是否要额外购买保险，旅客可以自由选择是否购买。

问题四：乘火车不买保险意外伤害无人赔偿？律师：铁路部门承担赔偿责任

对于出行时乘坐火车时是否会购买乘车人身意外保险，旅客对此意见不一。不少市民担心铁路旅客意外伤害强制保险取消后，乘坐火车时不购买乘车意外人身保险出现意外伤害时无人赔偿。

记者就此咨询了济南平正大律师事务所律师赵金一，找律师告诉记者，旅客购买了火车票后，就与铁路部门构成了运输合同，铁路部门就有责任保障旅客的安全，将旅客平安的送往目的地。如果在此过程中出现意外，不论乘客是否购买了额外的商业保险，事故责任方都要承担相应的责任并对旅客进行赔偿。

“如果旅客在买票的同时购买了乘车意外人身保险的话，出现伤害等情况时，保险公司也将对其进行赔偿，也就是说，旅客可以领到双重的赔付。”赵律师说。

链接新闻：

买了意外险乘客不知情

昨天中午，记者来到火车站西侧的合肥旅游汽车站。

乘客小陈刚买了一张到霍邱的汽车票，除了汽车票，手里还有一张乘客意外伤害险收据。记者看到汽车票上的执行价为62元，但小陈表示售票员实际收了64元。

记者在售票窗口前站了近十分钟，虽然每个售票窗口前都有一个小告示“自愿购买乘车意外险旅客请主动出示二代身份证”，但售票员并没有主动征询乘客是否购买乘客意外伤害险。只有乘客主动提出不要保险时，才只收取票价。

随后，记者又来到位于明光路上的合肥汽车站南区，跟旅游汽车站一样，售票员要求乘客提供身份证。“买汽车票还要身份证？”一般在乘客提出疑问时，售票员才会进行解答：“身份证是购买乘客意外伤害险的，购买自愿。”

回应：实在不需要这个可以退

一位保险业内人士告诉记者，虽然汽车票票价内大多已经含有一种名为“座位险”的保险，但其保额较低，一般只能获得万元左右的赔款，“乘客意外伤害险是一种补充保险，一旦发生意外，可以多得十几、二十万的赔偿，所以也算是花小钱买个放心吧。”

针对“被保险”的情形，安徽凯安律师事务所吕海波律师表示，如果售票员在未告知乘客的情况下，强制搭售两元保险，事实上侵犯了乘客的知情权和选择权。“汽车站的售票员有相应的告知义务，根据《消费者权益保护法》，消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务真实情况的权利。”

昨天下午，记者又致电合肥市交通运输局进行咨询，综合运输处处长高丽娟告诉记者，购买两元意外险要尊重乘客意愿。“如果实在不需要，即使购买了，应该是可以退的。”高处长说。

我国《消费者权益保护法》规定，消费者享有自主选择商品或服务的权利，有权自主选择商品品种或者服务方式，自主决定购买或者不购买任何一种商品，接受或不接受任何一种服务。此外，法律还规定，消费者享有公平交易的权利。消费者在购买商品或者接受服务时，有权拒绝经营者的强制交易行为。

根据上述法律规定，你完全可以按照自己的意愿决定是否购买汽车站提供的人身保险，任何人无权干涉。汽车站在你不知情的情况下，为你购买了人身保险，你当然有权拒绝。在你拒绝购买保险后，汽车站又以保单已打出来、无法退掉为由强制你购买，属于强制交易行为，侵犯了你作为消费者的公平交易权和自主选择权。

另外，需要提醒的是，其实这种1元的人身意外伤害保险，在实践中理赔难度很大。根据我国《保险法》的相关规定，保险合同应当载明保险人、被保险人、受益人的名称和住所等信息，在发生意外后，保险公司就会根据这些信息向被保险人或受益人给予赔偿。而我们知道，在汽车站购买车票时，乘客是不需要提供相关身份证明的，因此，在汽车站所购买的1元保险单上不可能有被保险人、受益人姓名和住所等信息，一旦出险，乘客将面临繁琐的取证环节，理赔难度很大，最后的结果很可能会使乘客陷入“购买易，理赔难”的尴尬境地，很难真正起到保障作用。