中国人民财产保险专家支招买保险

近年来，经济高速增长带动了城乡居民个人与家庭财富的积累，而意外与事故却轻易的让人们几十年的血汗瞬间化为乌有；各界民众逐渐意识到：当家的人，要能聚财，更要能保财。基于这样的共识，保险产品的消费需求日益上涨。

保险作为一种特殊的消费品，具有产品虚拟、效用滞后等特点，加之合同条款复杂晦涩、从业人员素质良莠不齐等因素，不少消费者都有吃亏上当的经历，期间不乏一些商家的不良行为，也存在不少消费者的误解；如何在确保自身权益的同时选购高价值的保险产品，下面来听听专家支招如何购买保险产品。

不要妄信承诺，品质源于品牌。保险产品的定价都有保监会进行统一管控，同类别产品的保险费率基本相同，市面价格也差别不大，大企业能够以规模化运营降低成本，确保利润空间，自然不占消费者的便宜，而小型公司除了难保成本，加之人员流动较大，难以确保经营风险和代理人素质，容易出现坑瞒消费者的行为；在大企业当中，国资背景的保险公司更值得信赖，国企保险公司由于有政府的扶持，能确保其分支机构遍布全国各地，而职工多分工细终身职业，其勘察技术和服务态度就有保障，能更好的避免事故出现后的延误和扯皮。

避免人为误导，自主合理选择。不少消费者表示，一些保险产品（尤其是车险）价格是不统一的，几乎是一人一个价，那么这价格是怎么定出来的，其中又是否有猫腻呢？就此，专家表示，保险产品的价格都是精算系统算出来的，以车险为例，任何一个客户投保的车险价格都是根据历史出险情况、车辆价值以及该地车险费率等几个客观因素计算得出的，不受人为干预，但如果代理人刻意误导消费者多投了一些不需要的产品，那价格自然就上去了。那如此专业的计算，消费者又怎么知道自己该花多少钱呢？专家介绍，如今网络已经非常发达，消费者可以登录保险电商平台进行价格试算，计算过程完全透明，价格也精准，更懂行的消费者还可以同时对比站内条款；电商行业以系统代理人工，反应速度快，运营成本低，同样的产品比线下渠道更便宜。

提升保险意识，购买优廉产品。专家着重提出这个话题：现阶段国人的保险意识还较差，有调研机构公布，平均每六个中国人只有一份保险，而在美国，平均每个人有六分保险，差了足足三十六倍。还有这样一个案例，512汶川地震中遇难者人均获赔保险不足两万元，而日本311地震中遇难者人均获赔保险超过了43万美元，一个日本人相当150多个中国人！国人常说破财消灾，而保险产品就是让人们遭灾的时候不破财，最大程度的保障正常经济生活不受影响，投保的必要性是避免雪上加霜，更是确保雪中得炭。

那么又有什么好的保险产品值得购买呢？专家举例推荐：航空意外年度险，投一份就保全年，最便宜才9块钱，最高能保到200万，比随机票搭售20块钱一份只保单程的性价比高出许多；“美满e家”产品，能保障家庭财产、一家老小人身意外的多个方面，以及宠物责任险、帮佣责任险，平均每天才1块钱，有这些保障，小狗咬人、保姆工作受伤就有不怕了。