家庭年收入20万元，专家制定保险理财方案？

这个家庭年收入20万元，有一个3岁的孩子。农村的父母每年需要支付1万5000的生活费。如何设计家庭安全计划？卢先生，34岁，IT公司的软件工程师。有基本的社会保障。年收入16万，稳定。卢女士，32岁，私营企业，年薪4万，没有社会保障。有一个孩子，3岁，幼儿园就托。卢先生一家在城西安家，拥有100m住房一套，房贷已还清。2005年底按揭购买小车一辆，每月还贷2000元，5年后可还清贷款。卢太太的父母在农村，每年需要负担其生活费约1.5万。暂无其他投资，也没有存款。

卢先生的家庭是在一个相对稳定的发展时期形成的。近年来，家庭的主要支出是家庭生活费、子女教育费、赡养父母费、汽车贷款和汽车维修费。卢先生收入较高，也是家庭的主要责任承担者，建议作为家庭的保险规划重点考虑。卢太太，因孩子还小，也会把一定的精力放在孩子身上，对事业会有一定的影响，且在私营企业上班，工作的稳定性相对较差些。

保险理财建议：1.卢先生从事软件设计，工作努力，现有的社会保障体系远远不能满足陆先生的安全需求。卢先生是家庭收入的主要来源。一旦他生病或有不幸的事故，家庭的主要收入将中断，家庭的生活质量将受到影响。考虑到将来风险的不确定性，建议卢先生优先考虑保障型的险种，如重大疾病险、意外险。

2.卢太太因在私营企业，无社会保障，工作也不太稳定，考虑目前医院昂贵的医疗费用，同时起到一个风险转嫁的功能，建议卢太太做个全面的医疗保障规划，如医疗险、重大疾病险、意外险。

3.婴儿已经上学，家庭刚刚开始面临教育成本，据粗略统计：培训一个孩子从幼儿园到本科毕业，教育投资约为20万。建议卢先生为孩子制定教育储蓄计划。