医保大病保险商业大病保险都应受重视

近日从四川省卫生厅获悉，为进一步完善全市城乡居民医疗保障制度，减轻群众大病医疗负担，南充市已启动大病医疗保险工作，将城镇居民医保参保人、新农合参合人纳入大病保险制度。标准暂定为23元/人/年，并根据医疗费用合理增长、医保政策调整和大病保险实际报销水平变动等因素，可实行动态调整。

南充市城镇居民和农村居民实行统一的大病保险制度，实行统一政策，统一组织实施，统一盈亏结算。基本医疗保险应按政策规定首先向参保（合）人提供基本医疗保障，在此基础上，大病保险主要在参保（合）人患大病发生高额医疗费用的情况下，对基本医疗保险补偿后需个人负担的合规医疗费用给予保障。大病保险起付标准为5000元，即在大病保险的一个保单年度内，对单次住院需个人负担的合规医疗费用以及多次住院累计需个人负担的合规医疗费用超过5000元后，大病保险承办机构按合同约定的报销比例，对超过5000元的部分及时给予报销。城镇职工暂未纳入大病保险制度。

目前，大病医疗保险正在全国范围内推行。那么，有了社保大病保险，还需要商业重疾险吗？开心保专家表示，要发挥商业大病保险对社会医保补充作用。

商业医疗保险是社会保险的重要补充，一方面商业医疗保险是社会医疗保险未保障部分的补充保险，即对基本医疗保险制度中的个人自费部分和超过封顶线以上的部分医疗费用给予补充。按照国务院对基本医疗费用交费费率水平的规定，社会统筹部分职工的医疗保险最高限额一般在4万元上下，且根据医疗费用金额的不同，还需自付20%——3%不等的费用，这并没有解决需要住院治疗的大病患者及慢性非感染性重病（如心脑血管病、糖尿病）患者的问题。此外，对非基本医疗项目的检查、治疗、用药都有限制，如某些先进的治疗技术和药品、某些特需治疗的疾病则需职工自付费用。这就需要商业医疗保险来满足城镇职工高层次、特殊的医疗保障的需要。

另一方面商业医疗保险是社会保险未保障人群的补充保险。由于当前的社会医疗保险覆盖范围有限，其保障的对象仅包括城镇职工，而自由职业者、职工家属及子女、乡镇企业职工、学生及长期在城镇务工经商的流动人口等其他类型的城镇劳动群体均未被纳入进来。这也需要通过商业保险来解决对这部分群体的医疗保险。因此，我国必须要加快商业医疗保险的发展，与社会医疗保险相互配合，尽快建立与我国社会主义初级阶段生产力发展水平相适应的多层次医疗保险体系，满足不同人群的医疗保障要求。

我国城镇职工新的社会医疗保险制度的实行，同样需要商业医疗保险来补充。目前，我国商业医疗保险潜在市场很大，我国保险业应该适时加强医疗保险产品的开发和推广，这将对我国医疗保险业的发展与完善起到积极的推动作用。