由车损险能赔付雹灾风险引发的车损险赔偿范围讨论

前几日，株洲、湘潭等地区出现冰雹袭击。冰雹不但对当地农业造成巨大损失，还令有车一族蒙受意外损失。仅阳光产险湖南分公司一家就接到衡阳市300多起机动车冰雹报案。市民如果遇到类似情况，可通过哪些渠道获得理赔避免损失？车损险赔偿范围又是怎样的呢？

冰雹灾情引关注
　　
　　此次冰雹灾害造成了多地人员伤亡。据报道，仅东莞一地，目前已造成8死136伤，湖南也出现3人死亡30余人受伤。正因为损失惨重，引起了众多人关注。

冰雹事件集中发生在3月20日凌晨1时。从凌晨2时开始，多家保险公司陆续接到车主的电话报案。除了灾情最严重的衡阳，怀化、永州、株洲、湘潭等地都有冰雹袭击。目前该公司已接到了数百起报案。其中，衡阳300余起，永州15起，怀化40起。并且，除了冰雹砸车，部分地区还出现了房屋等财产损失。

保险公司大呼“没想到”

“不是市州的同事告诉我，我都不知道南部地区下了鸡蛋那么大的冰雹。现在衡阳那边的同事还在忙个不停，一直有电话来报案，所以数据也在不断刷新。”昨日，当记者就冰雹致汽车损失报案咨询时，一保险公司工作人员如此告诉说道。

不只如此，冰雹灾情的突发性已经引起省会保险公司的重视。人保财险工作人员告诉记者，统计工作仍在延续。“上午还只收到衡阳支公司提供的消息，下午刚一上班，怀化、永州那边的情况也都过来了。”另一产险工作人员如是称。

车损险能赔付雹灾风险

“我妹夫就在衡阳，他的汽车被冰雹砸了，但是保险公司说不能获赔，是不是因天灾造成的损失保险公司都不赔？”在长沙一家单位上班的黎女士想问清楚。

一家产险公司保险条款上写到，车损险的保险责任包括雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡等造成的车辆损失。但同时，在责任免除项，记者看到了地震及次生灾害战争等原因造成的损失。可见，冰雹灾害在车损险的保障范围内。但同时有业内人士提醒，如果冰雹灾害仅造成玻璃损坏，而车身没有任何破损，则需要通过玻璃险才能获得赔付。

车损险赔偿范围又是怎样的呢？

⑴被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：

① 碰撞、倾覆、坠落；

② 火灾、爆炸、自燃（须另投自燃险）；

③ 外界物体坠落、倒塌；

④ 暴风、龙卷风；

⑤ 雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；

⑥ 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；

⑦ 载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）。

⑵发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。

下列情况不予理赔：

1.地震不赔 　

遵循了大部分财产保险都不保地震责任的惯例，在覆盖了大多数自然灾害之后，车险条款中也剔除了地震。一直以来，保险公司对地震险业务向来小心翼翼。由于缺少数据和经验，保险监管部门也不鼓励保险公司承保。
　
　　2.精神损失不赔 　

大部分保险条款会有类似的规定，保险公司缺乏针对精神伤害的定损标准。因保险事故引起的任何有关精神赔偿视为责任免除。 　

3.酒后驾车、无照驾驶、未年检不赔 　在上述情况下，司机并不具备上路行驶的资格，严重违反交通法规。此外，如果驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等情形，保险公司也会拒绝赔付。 　

4.发动机进水后再启动造成损坏不赔 　

在2005年的“麦莎”台风过后，这一点曾经引起不少纠纷。保险公司认为，车辆行驶到水深处，发动机熄火后，如果司机又强行打火造成损坏，属于操作不当造成的，不在赔偿范围之内。
　
　　5.部分零件被偷不赔 　

如果不是全车被盗，只是零部件如轮胎、音响设备、车标等被盗，车主只能自认倒霉。保险公司通常规定“非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺、被损坏”为除外责任。
 　
　　6.爆胎不赔 　

汽车轮胎单独损坏，保险公司不予以赔偿。但因轮胎爆裂而引起的碰撞、翻车等事故，造成车辆其他部位的损失，保险公司会负责赔偿。

其实，其它省也出现过冰雹灾害，当时曾爆出车主需要提供气象灾害证明才能理赔。在湖南市州此次冰雹灾害中，车主是否需要提供此项证明材料呢？部分产险公司工作人员介绍，因为是大的集中地自然灾害，不需要投保人提供证明，气象灾害证明由公司搜集，车主报案后进入公司快赔程序。如果非类似的集中案件，受损车主最好开好气象证明或留下相关媒体的报道作为索赔证明材料。