保险理财重在险種搭配，如何正确的保险理财

将于7月1日开始实施的机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”），无疑已成为驾车族近期最为关注的话题。特别是买了“交强险”之后如何搭配商业车险，对于广大车主来说是这几天考虑得最多的问题之一。不仅是“交强险”，在选择重疾险、房贷险等险種方面，也要善于搭配。

“交强险”并非万能

“交强险”的费率和赔偿责任限额无疑是车主最为关心的，虽然目前这两个问题还沒有最终确定，但保监会有关负责人指出，“交强险”的费率和条款由保险公司自己制定，保监会只对其进行监管审批。作为一个全新的制度，“交强险”与现行的“三者险”相比有较大的差异，主要表现在强制性、赔偿原则、保障范围、经营原则、责任限额分项以及条款与基础费聦嵢方面，综合考虑我国目前经济发展水平，在施行初期阶段费率不会很高。

虽然现阶段费率不会很高，但还是一笔支出，不少车主正在考虑7月1日实施“交强险”之后，是否还要买商业三者险？

对此，专业车险专家表示，新的《道路交通安全法》提高了赔偿标准，加大了车主的风险，而“交强险”所体现的是最基础的保障，交通事故受害人要求赔偿的损失很有可能超出“交强险”限额部分。从目前的测算来看，“交强险”应该可以覆盖70%的事故赔付，剩余的部分还需要通过由商业三者险来补充。不仅是商业三者险，对于车主来说，在购买车险的时候，最好同时关注“交强险”、商业三者险、车损险和盗抢险，才能获得充分的保障。

保险理财重在搭配

综观目前保险市场的众多纠纷，大多是人们对于保险产品的认识误区所致，特别是许多人想买一種能涵盖各種保障的“万能险”，这可能缘于某些保险机构的误导，就像前一阶段人们认为重疾险是“保死不保活”一样。其实，医疗保险品種远不止重疾险一種，医疗费用报销型保险、住院费用补贴型保险、意外医疗保险的保障功能，都是单单一个重大疾病类保险所不能涵盖的。

与重疾险相比，旅游保险也是近年来人们关注的一个问题。虽然旅行社在收取的相关费用中已包括了保险费用，但“旅行社责任保险”只是旅行社为了规避风险給自己上的保险，如果游客搭载旅行社提供的交通工具发生交通事故，吃了旅行社提供的饮食发生食物中毒等，旅行社需向游客赔偿。一切非旅行社原因发生的事故，如客人突发疾病、自行活动发生意外时，旅行社都不负赔偿责任。为保险起见，游客还应为自己上“双保险”，像交通意外险、旅游意外险、旅游救助保险等都是可以考虑的。

买得多不一定赔得多

随着风险意识与日俱增，人们也越来越关注保险的搭配问题，不少消费者认为，保险越多越好，保额越高越好。但事实并非如此，确实有不少险種可以多买，也可以多赔，如基本寿险、人身意外伤害险等，保额通常是不作限制的。而有些险種即使买得再多也不会多赔，比如报销型医疗险、儿童寿险、家财险等，如果重复或超额投保，其实是在花冤枉钱。

保险并不是万能的，保险不能提供所有的保障，保险的价格与其保障的责任是相关联的。花最少的钱得到最大的保障，这就是保险理财的精髓所在。