家长如何给孩子购买教育险

越来越多的父母热衷于给孩子添一份保险，在多一份保障的同时，那些能提供储蓄教育金的险种备受青睐。相比较于十年前的儿童保险，如今的少儿险种类更多，保障更全，对教育金的规划也更为细致。

在此提醒广大家长，在如今各大院校多元化的背景下，购买有教育金给付功能的少儿险时，务必要留意其教育金的给付条件，了解对所录取院校是否有各种限制等，以避免日后申请教育金时可能遇到的类似俞先生那样的烦心事。

到了小学时期，由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许的情况下考虑未来教育金的储蓄。

一、请您注意，教育险购买的前提：

1、大人的保障已经建立并比较完善，大人的保险包含寿险、重大疾病险、意外险和补充医疗险。

案例故事：张某是上海的一个生意人，有一个当公务员的妻子和一个6岁的女儿，张某的生意做得很顺，家庭条件很优越，这是一个非常幸福的家庭。2007年，在一位保险业务员多次的拜访下，他终于给自己的女儿买了一份教育险和一份分红型的养老险，尽管这个业务员一再要他先给自己买一份保险，可他总是说，给孩子买了就行了。这样，他自己整天在外面却没有任何保险。

2008年的夏天，张某和妻子开车在高速公路上行驶时被追尾，造成几车连撞两人当场死亡，留下了一个年仅7岁的女儿……除了孩子的妈妈是公务员有800元的丧葬费，夫妻俩没有任何带身故责任的寿险。成了孤儿的女儿不仅没有了父母，她的教育险和养老险也中断了，她的亲人也就剩下爷爷奶奶了。

当孩子失去了父母，她就失去了所有的保障，作为孩子的父母，应该想到，当两人在的时候能照顾好孩子，当父母都不在的时候呢？所以给大人先上充足的寿险，是给家庭，给孩子的一份坚实的保障。

2、孩子的医疗方面保障已经完善（已经有少儿医保/商业医疗保险），例如少儿的综合意外、医疗卡险。

二、什么样的家庭需考虑教育保险

1、在生活中消费习惯控制不住，没有长期坚持储蓄的习惯，担心未来孩子的读书费用成问题。

2、理财方面渠道不多，不善于理财，除了活期就是定期——增加理财渠道

3、利用教育金险有豁免的功能，未雨绸缪，保证教育金的准备。——对家庭的爱和责任

4、有负债人士（房贷或企业、个人债务），保险金有不受债权债务追缴的功能——转移财务风险

5、善于理财，不同的钱放在不同的篮子里——合理的财务规划

三、教育险的种类和功能通常有3类教育险种1、纯粹的教育金险，就是高中或者大学读书、毕业固定领取一笔钱，固定领取多少按购买的保额来确定，同时还有分红。2、针对少儿的固定返还+分红的险种，该险种通常有豁免功能。这类险种通常缴费额起点较高，可按自身的经济条件进行选择。3、理财或投资性质的险种，万能险或投资连接保险，少儿购买，具有低保障成本和帐户累积快的特点，现行结算利率情况也是可以考虑的。万能险有保证利率，投资连接保险的投资风险要客户自己承担，这点也是要您了解的。四、特别提示：1、购买前提条件需先满足。2、最佳的购买年龄在1-4岁前，年龄越小，利益才会越明显，投入的本金才会越少。3、豁免是一定要加的功能——当作为投保人的家长遭遇不幸丧失工作能力时，没有经济收入的孩子仍可继续获得保险的庇护，保费豁免，享受的利益不变；4、除了固定返还和万能险有保证给付利率，分红和其它的利率是不确定的，需要您先了解。5、不要支出过多的保费对家庭生活品质造成影响，家庭合理的保费支出为10%-20%合适。6、保险险种是灵活设计的，代理人的经验和保险理念也很重要。7、多听从专家合理的建议，而不是按自己的意愿走。

如果孩子已经到了14、15岁，还没有买教育类的保险产品，这时，可以不必局限于儿童险，因为一些险种16岁或14岁以上就可以购买，这类险种中，宜选择时间间隔短的分红产品，也可以一定程度上替代教育金给付。当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这一险种不仅有保障性，还有很高的投资性，大人孩子都可以受益。同时，意外险、医疗险也是不可或缺的。

温馨提示：在实际保险问题情景中，个案情况都有所差异，为了高效解决您的问题，保障合法权益，建议您直接向专业人士说明情况，解决您的实际问题。
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