保险消费别再玩变脸 消费者应理性消费

2012年夏天的一场虫灾让我国农业保险“漏洞百出”，也向我国保险制度发出警示。然而，不仅是农业保险，据中国保监会通报，2012年上半年保监会共接收保险消费者有效投诉案件6176件，同比大幅增长127.23%。

据报道，人保财险和中国人寿分别以683件和994件的投诉量成为产险与人身险公司遭到投诉最多的公司，其中中国人寿的整体数量最多。业内人士称，投诉件数的排名与各公司市场占有率有着较高的相关性。而在保险消费者投诉地区分布上，北京地区的保险消费者投诉最多。根据北京保监局此前公布的数据，2012年1月到6月，北京地区的产险公司共接到投诉403件，寿险公司共接到投诉534件，两者合计达937件。

保险评论员认为，保险消费投诉增多说明两个问题：

一是当前保险服务存在瑕疵，引发消费者不满。比如现实生活中，很多人都有一种亲身体验，那就是保险公司业务员在拉保险时，服务态度非常好，主动上门，十分热情，但一旦消费者被说服，“签字画押”，业务员保费到手，则在服务上迅速“变脸”，消失得无影无踪。尤其是当消费者遇事报警理赔时，则面临“门难进、脸难看、事难办”的场面，要索赔成功往往要说破嘴、跑断腿。

二是电话销售骚扰不断。据报道，电话销售扰民问题的快速增多、屡禁不止，成为2012年上半年保险消费者投诉的主要特点之一。2012年上半年，消费者投诉电话销售扰民问题223个，占投诉总量的3.35%，与去年同期相比增加215个。其中，涉及产险公司108个，占产险公司合同纠纷的4.62%；涉及人身险公司115个，占人身险公司合同纠纷的4.71%。仿佛只要沾上了保险，电话就成了各个保险公司“锁定”的目标，每到保险期限快到时，都会进入电话推销保险的高峰。

其实，保险消费投诉大幅增加，“根”在保险服务的理念、机制、模式不和谐，不对称，不到位，没有把保险消费者当作真正的“上帝”来看。保险公司总是先千方百计地拉保险完成保险业绩，达到了保费增长的目的，而今后消费者出险后的受理、定损、赔付等服务环节跟不上，甚至有的保险公司还推诿、扯皮，让保险消费者大失所望。舒心萍以为，我国保险服务的理念和模式理应多向发达国家学习，理应转变“老大”观念，不断提升服务状态。

保险消费者应理性配置资产  不宜片面追求短期收益

在经历了十余年两位数的高速发展后，2011年下半年开始，突然“遭遇”个位数增长、零增长甚至负增长的我国寿险业大呼 “冬天来了”。

一位业内保险专家称，从广义上讲，即便是具有纯保障功能的保险产品，例如意外险，也可以被视为一种理财工具，因为它可以帮助保险消费者用很少的资金投入，获得高出数十倍、数百倍，甚至更高的风险保障。

购买保险产品，理性的消费者应首要考虑如何使自己拥有抵御风险的能力，资产价值得到长期、稳定的增长，而不是片面追求短期收益，进而对短期收益的涨跌波动产生恐慌。

一家中型寿险公司的高管表示，“希望保险消费者理性面对分红水平可能出现的阶段性下降，更加重视保险产品的长期价值，及风险保障功能”。