定期寿险“转保”为啥比“退保换新”更划算

　　寿险是最能体现“留爱不留债”这个保障理念的险种，定期寿险则把性价比和自由度发挥到了极致。关于定期寿险的性价比，之前的文章中多有介绍，这里小助手暂且搁置，现在我们说说定期寿险的灵活和自由——转保。

　　定期寿险属于长期险种，缴纳20年、30年保费，保障期限也长达几十年，在此期间保险公司会推出更符合市场需求的产品。

　　与此同时，在这漫长的岁月中，很多家庭的状况也会发生变化，都说保障规划是一生的事儿，家庭状况改变，如果可以，家庭的保障计划也可以改一改，面对很多家庭的需要，很多保险公司会在保险条款中埋下一个的解决方案——转保条款。

　　也就是说，如果出现性价比更优的产品，具有转保条款的好处就是将原有已经缴费的时间已病转到新产品上，不需要重新购买。

　　在转保条款中，限定了投保人如果满足几个条件，例如未发生豁免，年龄未满51岁，所换保险保额不超过限制等，就可以更换更适合的保障。

　　如果没有这个条款，如果投保人想要更换定寿产品，那么原来缴纳的保费和时间就全部作废了。相当于原保险终止，重新购买一份新保险，也就是我们常说的“退保换新”。

　　转保的好处，要对应“退保换新”来说：

　　1. 寿险门槛低，但并不是没有健康告知，随着年龄增大，如果健康发生变化，退保之后可能无法换新，所以转保的好处“无需健康告知”这一点就很有优势。

　　2. 没有等待期，转换成功后，原保单当日终止，新保单次日生效，实现真正的“无缝”转换。

　　3. 定期寿险的特质是，保险到期未理赔，则保险时效，如果恰巧换得新保障能拉长保障期限，一举两得。

　　具体转保细节要看各家产品的具体约定，比如现金价值如何计算，转保后年限是否有变化等，具体问题具体分析。

　　介绍完“转保”的好处，小助手说句公道话，保险的每个“增值服务”都是有成本的，“转保”也是一样，定期寿险本身就是一个性价比很高的产品，如果您追求更极致的性价比，选到适合自己的险种，有没有转保条款也无妨。

　　所以无论何时，买保险前要慎重，后续退保更要慎重。随着市场的发展，未来好的产品会越来越多，其实相比盲目购买更理性的则是：合理配置保障规划，逐渐加保完善保障。

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