带你了解家财险的保障范围和投保技巧

家财险，简单来说，就是将整个房屋和房屋内的装潢及部分指定的电器等物品作为标的（被保险的对象），当它们因合同约定的原因而发生损失的，则保险公司予以赔付。

且家财险的保障期多为一年，通常无等待期，个别需3日后生效，依具体产品而定。

1.家财险家财险的种类

普通家庭财产保险：即承保投保人的房屋及合同约定的各种财产物资的消费型险种。此为家财险中最基本一个险种，也是当下各个家庭投保最主要的类型。

家庭财产两全保险：该险种是在普通家庭财产保险的基础上，增加了一个功能，就是到期返本。即同时具有经济补偿和到期还本两种性质，保险期满后，无论保险期内是否发生赔付，保险公司将退回所交保费。

投资保障型家庭财产保险：此险种在具有保障功能的同时，还具有投资功能。投保人所交付的是保险投资金，按规定保险投资金必须按份购买。

个人贷款抵押房屋保险：投保人将房屋作为抵押向商业银行申请贷款，则保单承担因火灾、爆炸、暴风、暴雨、台风、洪水、雷击、泥石流、雪灾、雹灾、冰凌、龙卷风、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等原因造成抵押房屋损毁所造成的损失，以及为抢救房屋财产支付的合理施救费用。

2.家财险的保险范围

家财险的保障责任比较细致，各家产品都有不同，是大家一定要仔细了解的一项。根据自身需求，在台风多发地的可针对性投保含水渍险责任的，在治安差的小区居住的就看是否含防抢盗责任等等，对症下药。

同时，以下几个附加保障责任有约定细节需要大家留意：

1）室内盗抢责任

此责任赔偿一般有前提条件：“有明显盗窃痕迹，发现后24小时向公安内报案”。不过通常家里最值钱、最易被盗窃的“金银珠宝、现金、手提电脑、相机等”多在免责范畴，但个别也会赔付，但会有赔偿比例限制，多为附加盗抢险保额的10%：

2）水暖管爆裂/水管破裂及水渍责任

这一问题也是如今家庭居住的常见问题，不仅影响自家还可能造成漏水影响了邻里，但在投保含此保障责任的家财险时要注意，通常“水暖管自然磨损、腐蚀变质”基本都属于免责不赔。

3）第三者责任

多为保障家里高空坠物砸伤第三人的责任，家住高楼层或处于台风多发地的伙伴可考虑。

3.一定要注意的点

免责条款：这是投保必读项。最核心的一点是，投保人等相关人员自身的故意或重大过失行为造成的损失均不在赔偿范围内，包含了过度不当使用家电。尤其要注意含“无人居住的房屋”一词的，各家产品对其的具体解释都有不同。

及时告知信息变更：家庭大部分财产发生变动时，要去保险公司进行变更，否则因未及时告知造成风险增加而出险的，保险公司有理由拒赔。

免赔额：最后，家财险也是有免赔额的，一点要仔细看清。

投保家财险一定要仔细看条款，哪些保、哪些不保，结合自家情况来选择产品。