什么时候计划养老很合适？

刚刚过去的6月11日是中国人口日。从建国初期到1964年，中国人口每增加1亿人平均需要7年半的时间。1964年之后的十年，中国迎来了人口高速增长的阶段，每增加1亿人平均只需要5年的时间。2005年1月6日，中国人口达到13亿，成为世界上人口最多的国家，政府决定每年的6月11日定为“中国人口日”。

讲

01

5月11日，第七次全国人口普查数据结果显示，我国人口已经超过14.4亿，依旧暂居世界人口排行榜第一，未来的人口红利似乎还在我们这边，但是数学是不会骗人的。相较于第六次全国人口普查，2020年的答卷似乎暴露了很多问题。

从1994年我国正式确立国家周期性普查制度后，人口普查每10年就进行一次。截至目前，我国已经分别于1953年、1964年、1982年、1990年、2000年、2010年和2020年开展了七次人口普查。数据显示，中国在2030年前或达到人口峰值14.31亿人。当人口总量过了最高点，人口就进入负增长。

回

在2020年的“七普”中，我国65岁及以上人口数量超1.9亿，占全国人口的13.5%，而在十年前的“六普”中，65岁及以上人口数量只有约1.2亿，仅占全国人口的约8.9%。近4000多万的50岁以上的适龄劳动力进入了他们退休岁月。这间接导致我国的15-59岁适龄劳动力大大减少。

在国际范围内，65岁以上人口占总人口7%即为老龄化社会，而这项数据在14%以上，那就是深度老龄化社会。“七普”中，我国的这项数据在13.5%，这说明我国正逐渐逼近深度老龄化。

这样的社会会发生什么样的变化？

1.劳动生产率受到限制，老龄化的社会会导致人口出生率的下降，新增劳动力受限制，劳动者平均年龄升高将制约生产率；

2.老年抚养比增高，劳动力将承担更多抚养人数。据“七普”的结果来看，我国老年抚养比已经达到29.5%，大约3.4个劳动年龄人口需要供养1个60岁以上的老年人口。然而十年前，“六普”时我国的老年抚养比只有11.9%，2019年这一数值也仅为17.8%；

为了应对如今“民不聊生”、“生不逢时”的“特殊”社会症状，我国将进入一段漫长的政策过渡期。

这种情况存在吗？存在！

1980年9月，我国独生子女计划生育政策正式出台；

2013年11月15日，启动实施一方是独生子女的夫妇可生育两个孩子的生育政策；

2015年10月29日，全面实施一对夫妇可生育两个孩子的政策；

2021年5月31日，一对夫妻可以生育三个子女。

但是，在人口老龄化、少子化、延迟退休的时代大背景下，生存成本和健康保障相关配套和政策问题还没完全得到很好解决之前，新生人口出生率下降将是一个长期的趋势，老龄化社会在很大程度上仍将激化。

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既然社会老龄化将会成为一个长期课题去功课，那么怎样去优化养老情况就是现今社会的首要目标。

2021年是国家“十四五”的开年，我们面临经济和社会发展的挑战，同时将迎来老龄社会。 已提交“两会”审查的国民经济和社会发展“十四五”规划纲要草案以及2021年计划报告草案中，将积极应对人口老龄化上升为国家战略。

但是，根据《中国养老金精算报告2019-2050》的报告显示，就现在现收现付的养老金模式将在2035年瓦解，即养老结余将消耗殆尽，我们交给自己养老的养老金给了“他人”而可能不会为自己所用。

有什么样的政策能够改善现状？

有学者分析：

1. 全面放开和大力鼓励生育；

2. 重视储蓄和投资；

3. 推进养老改革；

4. 促进教育和科技进步。

但光是这样就可以了吗？据《2019年我国卫生健康事业发展统计公报》和《柳叶刀》的数据显示，在2040年，中国人均预期寿命将超过达到81.9岁。这意味着我们在医疗检测、护理、药品等方面的开支将持续扩大。而在少子化的社会，我们的下一代真的可以提供足量的医疗资源强撑老龄化社会吗？光靠政府养老，太困难了。

在未来的时间里，我们可能会经历这样的场景：年轻的劳动力不能提供足量的医疗护理资源，而老年人在政府那里领着微薄的养老金，或许还领不到钱。

所以，什么时候开始准备养老，已经迫在眉睫了。

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相较西方社会的提前消费行为，国人还是有一定的良性储蓄意识。我们喜欢存钱。而买房养老成为了很多人的选择。但是一套房也许还不能实现养老目的，父母自己的房子在传统观念上看，高会选择留给自己的子女。

机率

如果我们现在开始规划自己的养老计划，让子女在未来减少更多的经济负担，我们的老年生活不就过得更好？所以我们为自己考虑，也为子女考虑。

我们无法预测自己在未来三十年、四十年、五十年的经济情况，我们能做的就是把握现在，重视投资。投资的方式有很多，股票、国债、基金、重金属、商业保险等等，但是一些高利率的诱惑会让自己成为韭菜，那应该怎样找到合适自己的财富规划？

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状

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