孩子如何买保险防大病

问：

我姐姐家的小外甥今年5岁，我姐姐想给他买个保险。我姐夫是做水电安装的，姐姐在工地做小工，两人年收入3万吧，关键是考虑小孩子生了大病，急钱用的那种，另外也可以为以后上学，给外甥攒点钱！希望专家结合这些情况给点建议，推荐几个比较好的保险！

答：

您好！可考虑为孩子投保重疾险和意外险、附加住院医疗险，意外险及住院医疗险可购买卡折式保单等消费型险种；未来上学的储蓄可考虑教育金保险，需要特别注重保费豁免条款，即如果缴费的大人出现状况，由保险公司来代交剩余的保费。

但是，购买保险不能仅为孩子购买，或者过多的支出于孩子的保险方面。毕竟购买保险的初衷在于万一有意外情况发生，可以更好的保障家庭的正常生活，因此，一般而言，在合适支出的保费范围内，优先补充家庭主要收入来源的意外、医疗，然后再考虑宝宝的保险。

具体投保比例可参照双10定律：家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10％。与此同时，在家庭成员间保险费用配比还应当遵循6：3：1原则，即为最主要收入来源的家庭成员购买保险的保费和保额应当占整个家庭保险资产的60%左右，为次要收入来源家庭成员购买的保险比例为30%，为孩子购买保险的适当比例为10%。

在保费方面各家保险公司的差异不大，但是因产品设计是针对不同的人群需求，适合于不同的保障需求，因此您可以考虑多对比几家公司的产品或者产品组合，选择对您姐姐家庭而言最为适合的产品，如视您姐姐姐夫的工作，可适当加大意外险的保额，或者寻找对他们工作中最容易出现的意外伤害涵盖较全、保额相对较高的产品。


温馨提示：在实际保险问题情景中，个案情况都有所差异，为了高效解决您的问题，保障合法权益，建议您直接向专业人士说明情况，解决您的实际问题。
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