出事了，怎样申请理赔？一文读懂！

在一些朋友心里，保险理赔就是那 “ 蜀道 ”——难于上青天。

这个流传甚广的谣言，吓得很多人望“险”却步。        

实际上，看看各保司公布的理赔数据就知道：        

几乎所有的保险公司，获赔率都在97%以上，有的甚至达到了99%。        

为什么还有那么多人觉得保险是骗人的？        

一方面，媒体更容易关注拒赔事件；另一方面，我们容易排斥不了解的东西。        

因为不了解理赔，所以总害怕有啥“黑幕”。        

今天小马老师，就毫无保留地，给大家捋捋如何“科学地”申请理赔。        

01        

申请理赔的四个步骤        

虽然各家保司的理赔细节略有不同，但大体流程是相似的，主要有4步：         

（图片来源：小马老师自制）        

早报案，早审核，方便我们早些拿到赔付款。        

报案渠道一般有这些：保司的客服电话、官方APP、官方公众号等。        

报案成功后，会收到受理短信和理赔指引邮件。        

如果报案金额不大（一般指2000元之内），一些保险公司已经支持在线上提交资料。        

资料上传到app或者官微，等待审核就好，方便快捷。        

但如果金额较大，就需要邮寄资料。        

保险公司的理赔部收到资料，就会开启审核流程。        

案情清楚、资料齐全的，赔得快；案情比较复杂的，一般也不超过30天。        

多数时候，审核时间长是因为提交的资料不全。        

比如发票不全，还需要我们去医院打印、盖章，一来一回又花了不少时间。        

资料通过审核之后，打款就快了，1-3个工作日就能收到。        

看，大部分理赔没有想象中那么困难。        

所以不能因为少数拒赔事件，一棒子打死所有嘛。

说了这么多，你们肯定发现了，资料齐全是理赔的关键。        

那要准备哪些资料呢？        

后台回复关键词“理赔清单”，        

可获得小马老师独家梳理的        

理赔资料清单        

02        

顺利理赔的小技巧        

虽然保险公司不会故意刁难我们，但有时候“细节决定成败”。        

小马老师总结了3点容易被忽略的细节，都是理赔的“拦路虎”：        

看病的时候可以告诉医生，自己有商业保险，拜托他在用词上多注意。
       

如果没确诊，不要随意写上“先天的、原生的、xx年前的”等词语。

如果是意外造成的事故，可以请医生将意外事由写进病历本。

多数产品要求到二级或以上的公立医院看病才赔。
       

所以去医院前务必了解清楚就医范围，在产品条款里就可以找到。

（某重疾险就诊医院等级）        

保险虽好，但也有限制。每个险种都有一些“管不到”的地方。
       

 意外险         

符合外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的事件，才是保险理解的意外。        

猝死、中暑、高原反应，一般不赔。        

 医疗险         

如果买的是住院医疗险，那么门诊费用一般报不了；        

如果只报销社保范围内，那么自费药和外购药需要自费。        

 重疾险         

每个疾病赔付的标准不一样，大致分为3类。        

（1）确诊就赔：比如恶性肿瘤、双耳失聪、双目失明，确诊就能赔。        

（2）达到某种状态才赔：比如脑中风后遗症、终末期肾病，同一种疾病达到不同的状态，有不同赔法。    

（某重疾险脑中风后遗症理赔标准）        

（某重疾险中度脑中风后遗症理赔标准）        

（3）做了规定的手术才赔：比如冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术。

（某重疾险主动脉手术赔付标准）        

 寿险         

限制条件不多，除了两年内自杀不赔、骗保不赔。无论是意外还是疾病离世，在保障期内就能赔。

其实，提交理赔材料是个比较琐碎的事情。        

有些朋友自己报案，为了补齐理赔资料，来回跑医院，弄得身心俱疲。

如果能有专业的人，从旁协助，能省去不少麻烦。

说到这里，小马老师就得自夸几句。

在小马老师这投保的朋友，都可以享受贴心的小马理赔服务。

多渠道报案：拨打4006 366 366/点击公众号“保险网”底部“我的服务”>“小马理赔”都可以报案；

定期跟进：前面说到容易忽略的就诊医院等级、理赔材料保管等问题，都会及时提醒；        

及时解惑：理赔过程中有任何问题，可以找客服、顾问或者理赔人员咨询；        

快速打款：支持“小马闪赔”的产品，金额<2000元且资料齐全、责任无误，我们会在3个工作日内结案垫付；        

引导帮助：如果是权限外的理赔案件，也会指引大家向保司递交资料。