34岁男性的保险应该如何完善

案例情况：

34岁男性，是家庭经济支柱。主要考虑：1、终身寿险(附提前给付重疾)：保障30万2、定期寿险：保障50万3、意外伤害(身故、残疾、烧伤)：保障50万。重疾、意外是保障的侧重部分，不是很看重理财功能。目标：1、未来20年50万意外伤害保额;2、未来20年130万意外身故保额;3、未来30年80万疾病身故保额，30年后直至终身30万重疾保额。

专家建议：

这样的保险计划是否完善，应该说种类已经比较完善了，但没有考虑周到一些额度和条款细节：

1、未来20年130万意外身故保额，这个是用于意外下的身故家庭责任么，用意外+寿险保额这么算的，意外作为身故责任的防护是有缺陷的，不能这么直接的作相加。好的寿险，是能够简单直接的作到200-300万元的寿险保额的，终身寿和定寿是标准寿险;意外险的作用，主要是用来防止意外残疾等次级风险的，有残疾比例赔付，但一般单位团险还有意外，这种一年期的短期险比较容易作出额度。

说意外险不同于寿险的原因，以及功能完全不同，可以仔细的查阅一下产品说明的“保险责任”的书写方法，以及“免除责任”的条款多少，看看酒驾、驾照过期、怀孕医疗事故等是否在意外身故的赔偿范围内。

2、未来30年80万疾病身故保额，这个的算法比较叠加，分拆后额度不够。我们可以想象，如果是发生疾病风险直至身故，那么，首先终身重疾的30W保额是提前给付了，所以，剩下的身故保额，也只有50万元了，这个是留给妻儿照顾老小的最高额度了。

而终身重疾，30万元，不管医疗条件够不够，还是已经有不少社保或补充医疗报销了，就单单看一下什么条件下能够理赔，是否都是需要重症晚期了呢，有轻症赔付的可能么，比例是多少。

理财网温馨提醒：这些建议都是提供给大家作为参考，如果投保，和代理人联系设计符合自己的投保方案。