养老金与养老保险怎样融合，巧搭配更省钱

有了养老金未来养老够不够？因为这一问题关系到我们的老年生活能否顺利度过，所以这几乎是每一个拥有养老金的人所疑惑的，在这里小编告诉你正确答案：只有养老金，并不够未来养老。

养老金是我们的基本保障，虽然养老金对于我们来说很重要，但是我们还需要了解的就是并不能完全承担未来生老病死的所有花费。为什么？我们先看看你退休之后每个月的能领取多少养老金！

养老金计算方法解析：

退休时每月的养老金是由两部分组成的

退休时养老金＝基础养老金＋个人养老金

基本养老金

基本养老金＝全省上年平均工资＊缴费指数（最低养老金基数0.7-最高养老金基数2）＊缴费年限（最低15年，最高40年）＊1%

简化公式（如果按照15年来缴纳养老金）（最低基数）

基本养老金＝全省上年平均工资＊0.7（最低基数）＊15%（最低缴费年限15年）

个人养老金

个人养老金＝个人养老金账户／（男139，女174）

个人养老金账户里面的钱怎么来的？

每月养老金账户进账＝社保基数＊8%

（全国各地养老金基数都不一样）

你能领多少？可以用上面的算式来算一下！

有人算过之后说拥有养老金，如果每月过的节省一些，还是够平常过日子用的。

在这里，小编要给你泼冷水了，你有没有将物价上涨、通货膨胀、人民币贬值、未来疾病成本算入进去？

现在是不是觉得必须购买一些商业保险来补充养老了？那么怎样将两者完美搭配才合理呢？

1、生活养老金来管，疾病商业保险来报销

未来健康成本支出的数额是非常巨大的，养老金看个小病还可以，遇见大病便完全不够支付。而商业保险里面的健康保险可根据所得疾病进行理赔，不若将这笔巨大的支出用商业保险应对，生活支出用养老金来负担，合理分配保险资金将人生的这两大难题解决掉。

2、根据未来生活需求设置每份保险的保额

根据你对未来生活的需求来配置保险的保额是最合理的，也就是说未来你想过什么样的生活，在现在就可以用保额来决定了。在配置保额时，一定要将上文中所提到的物价上涨、通货膨胀等因素考虑在内，毕竟你现在觉得3000元够一个月养老费，30年后就不一定了。

另外每年的保费支出不要超过你总资产的20%，过多将会给日常生活带来影响，虽说保额越高未来越有保障，但是过高带来压力之时便不合理了。

3、养老金要交15年，商业保险要早买

15年是判断参保人员达到退休年龄后能否按月领取养老金的条件，很多人缴够15年便不再缴费。但是养老金缴得多、缴得长，未来领的也就越高。

所以在你有机会购买社保之时一定要购买，如果您已经缴够15年时有没有什么经济压力的话，建议继续缴费。

而商业保险一定要尽早购买，因为早买保费低，可选项多，保障相对来说也全面，无形中便给自己省下一大笔钱。

如果你在缴够15年社保时，感到商业保险支出有压力，那么就可以不再继续缴纳社保费用了。