多项保险与地震绝缘 人身险可赔财险没戏

　　日本的9级大地震对人生以及财产所造成的重大伤害，再次引起人们对保险的关注。如何才能最大限度地防范风险，增强自身的保障成为越来越多的人所关心的问题。

　　可赔：人身险

　　因地震等自然灾害造成的人身伤害，大多数人身险是可以赔偿的。据某人寿公司理赔师介绍，人身险中的寿险和意外险，在保险条款中都没有明确表示“地震不可保”，即都是可保的。寿险方面，各种定期寿险、终身寿险、健康险等均可理赔。而意外险，如个人意外伤害、个人意外医疗和学校学生的平安保险、个人旅游意外险等，除非签订的合同列明地震属于除外责任，否则，在地震情况下均可获得理赔。

　　但是，对于并未购买寿险，只购买了意外险的保险用户而言，意外险的理赔就要遵循“近因原则”。如果被保险人是因为地震直接造成的伤害死亡或伤残，保险就会理赔。而如果被保险人是在地震中出现意外，比如突发心脏病、脑溢血去世，则要看和地震本身的关联程度。

　　不可赔：家财险、旅行责任险

　　保险业内人士称，目前九成以上的家财险没有涵盖地震责任报账，即便有也不在主险中，而是通过附加险的形式出现。由于一般人投保家财险只需要几百元到一千元，附加地震保障责任会大大增加保费支出，尤其是在地震高发区，保险公司可提高费率至主险保费的20%以上，保费相对会比较昂贵，而且如果真的发生地震，保险公司的理赔也比较有限。

　　另外，保险专家也指出，旅行社责任保险是将地震列入了免赔范围的。也就是说如果游客到某地旅游遭遇地震，旅行社投保了旅行社责任险，但游客自己并未投保任何保险，那么万一游客遭遇伤害，旅行社和保险公司是不赔的。

　　不全赔：附加地震险

　　一般来说，每次事故中投保家财险可获得的最高赔偿限额为主险保险金额的80%。比如，投保100万元的房产，如果因为地震造成了损害，最多赔付80万元。如果投保了附加地震险后，由于地震造成室内的财产损失，也是按主险规定的赔付比例来赔付。