保险责任和除外责任如何区分？

　一般情况下，企业或个人只知道为财产购买保险，因为他们认为保险的保险额就等于赔付额，其实事实并不是这样。在这里面，还牵涉到一个责任问题，就是分为保险责任和除外责任，一定要区分清楚两者的区别。接下里，我们就一起了解一下。

　投保人在投保时，可能条款的具体相关规定保险业务员并没有告知，因此，在阅读保险条款的时候，被保险人一定要看清楚条款，再签定，否则会使得日后索赔的金额多少受到影响。《保险法》第十八条规定:在保险合同中，规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。虽然有法律的保护，但被保险人还是应该仔细阅读保险条款。

　保险合同的订立要经过要约和承诺两个阶段，投保人填写的投保单就是要约，保险人出示的保险单就是承诺，要约和承诺的内容合并在一起构成一个完整的合同内容，投保单和保险单构成一个完整的保险合同。

　因此，投保单是保险合同的重要组成部分，投保单上约定的内容是投保人真实的意思表示，从投保单上投保人的签名来看，该案中的保险人已经履行了《保险法》第十七条所规定的保险人对格式条款的解释说明义务，因为保险人在印制投保单时，特意设置投保人(签章)栏，该栏中约定投保人声明上述所填内容属实，对贵公司就财产保险综合险条款及附加险条款包括除外责任的内容及说明已经了解。投保人在该栏中的签名或盖章，证明保险人履行了保险条款的解释说明义务，履行了对免责条款的明确说明义务，而被保险人拿不出相反的证据来反证，因此保险人提出的不足额投保按比例赔付的方案是符合条款和法律规定的。

　另外，根据《财产保险综合险条款》第六条：保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担，以及第十四条发生保险事故时，被保险人所支付的必要、合理的施救费用的赔偿金额在保险标的损失以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。若受损保险标的按比例赔偿时，则该项费用也按与财产损失赔款相同的比例赔偿的规定。