意外险主要针对哪三方面的保障？

　现代社会，越来越多的人拥有一辆车，随之而来的就是不断发生的意外。因此，现在的人们，都提高了出行的安全意识，出行必不可少的条件就是购买意外险，那么，到底怎么买意外险才能防止意外呢？在我国，意外险种类包括交通意外险、旅游意外险和综合意外险。

　哪些保障范围是意外险主要所拥有的呢？意外险主要针对三方面的保障内容。第一是，由于意外导致的身故或残疾；第二是，由于意外产生的医疗费用；第三是，由于意外导致的误工损失（津贴）。由于意外险的基本保障内容是意外导致身故或残疾，而通常情况下,两者会单独或共同搭配在前者之上，从而五花八门的意外保险商品形成。

　其实，选择旅游险，有一条基本要求，根据需要投保意外险指的是意外伤害保险。它是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出为给付保险金条件的保险。保障项目包括意外死亡、残疾、烧伤、意外伤害医疗等。有市民提出疑惑我一年到头都很少出门旅游，是不是就不需要意外险了？

　专家指出，意外伤害保险产品是针对不同人群、不同保障范围而专门设计的，怎样购买合适，还要结合自己的实际需求而定。比如说，朝九晚五上班的工薪族，每年只是偶尔出门一次，建议选择一份综合性意外保险即可，保费一般在百元左右。而对于经常乘飞机出行的商务人士，可以选择购买一年期航空意外伤害保险，获得较高额度的保险保障。喜欢自驾出行的，可以为自己投保旅游人身意外伤害保险。若是出门上班或旅行中因发生意外事故产生治疗费用，如果购买了意外伤害医疗保险，则可在保险范围内获得赔偿。

　此外，很多保险公司还单独推出境外旅游意外险，保险责任除境外旅游身故及残疾外，还包括境外救援、境外就医等。在购买意外险过程中，客户应该认真阅读保险条款，了解责任免除、保险期限、理赔手续、有无就诊医院限制、免赔额是多少、按什么比例报销等。此外，旅游意外险虽然不需要区分被保险人职业类别，但大多数产品的责任免除项规定，滑雪、滑水、潜水、骑马、远足、急流划艇、攀岩等高风险运动不在其保险责任范围内。

　职业决定意外险费率。即使是同样一份意外险，如果投保人的职业不同，费率也就不同。据了解，意外伤害险和其他寿险产品不一样，它的费率是按照被保险人职业的危险程度制定的，一般情况下，将不同职业按照相应的风险系数从低到高划分为6个等级，分别对应不同的费率等级。因此，不是依据被保险人的年龄而是其职业类别拟定费率的标准。