有房有贷的三口之家巧理财买车或再购房

　理财案例：周先生，今年35岁，现任职某私企，月收入为4000元；太太是某单位财务，月入3000元以上。最近两年，10万元是家庭平均年收入。现在，他们有一套按揭贷款住房，月供1450元，现已还贷两年，目前，该房子已被出租，1500元的月租金。两人社保均参加了五年以上，但是没有买任何商业保险；投资方面，股票基金投入2万余元，均亏损；货币型基金投入10万元。孩子在读小学。每个月开支不超过2500元。最近，周先生打算购买一辆私家车或再买一套房子。

理财师分析：从周先生家庭收入来看，其属于中等水平，且年结余率为0.82，远高于参考值0.3。投资方面，周先生投资了股票和基金、房产，虽然基金预期年化收益不高，股票亏损严重，但如果长期持有，未来的投资预期年化收益还会稳定增加。但从投资的资金占比来分析，房产占比重过大，可适当调整。从周先生家庭的流动性资产来看，如货币型基金10万元，家庭支出比例较少，家庭负担不重，财务状况良好。

　货币基金可继续持有

　周先生投资了10万元的货币型基金，从今年有关统计数据来看，截至今年7月底，三分之一的货币型基金预期年化收益率超过了2%，而从今年整体分析，货币基金的投资前景还算比较乐观。为此，周先生可以继续持有，特别是现在处于加息周期，仍旧较为适合投资货币基金。另外，股票投资亏损严重，这点还是要看选择的个股而定。若长期持有的话，预期年化收益或逐渐回笼。

　短时间内，不建议直接投资股票市场，可以通过基金产品组合进行投资。原有的基金投资品种不详，粗略估计周先生夫妇为中立型投资者，建议追加投资后整体组合比例为偏股类基金60%，偏债类基金40%。具体操作时应当分期分批买入。这样所承受风险水平为中等，年复合预期年化收益率估计为5.6%左右。根据周先生的情况，建议选购持续性预期年化收益较好、风格较为稳健的产品。

　教育投资选基金定投或银行理财

　　孩子的教育费用是刚性的，因此对夫妻二人而言，他们应及早规划，教育基金从现在开始建立，为孩子筹建教育费用。二人按照5%的年预期年化收益率进行投资，每年投资2万元，投资13年后即可达到35万元，这正好用于小孩子的教育费用。如果投资产品，可以选择股票型基金或偏股型基金进行定期定投，或者银行推出的人民币理财产品。