家庭负担较重的情况下不适合万能险

对于想要投资理财的人们来说，他们之中的大多数人认为，购买股票、基金是实际意义上的投资理财；保险，与理财无关。其实，理财保险不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的预期年化收益，可谓保障与投资双赢。欧先生30岁，太太28岁，均有社保。女儿1岁。家庭年收入3万，无债务。想每年交5千，保障意外和重疾。万能险包括哪些方面的险种？有哪些保障?

对于万能险大家可能对他的了解还不是很深入，所以为了帮助大家了解它，更好的投保万能险，小编收集了一些专家意见来供大家参考。

万能险虽然现在备受欢迎，想要投保万能险的朋友非常之多，但是万能险不是谁都可以投保的。家庭收入不高，负担较重，在保费的预算方面有限，不建议投保万能险。

（1）保障优先。低收入家庭应先投保一些没有投资功能、纯消费型的短期险种和一些纯保障的长期型险种，经济上比较充裕时，再考虑分红、万能、投资连接保险等投资型险种。

（2）优先为家庭经济支柱投保。

（3）保障额度可以覆盖未来家庭的重大开支。

（4）适当缩短保险期限。为了节省保费，建议适当缩短保险期限，在最需要保障的时候能有保险保障即可（至少保障到孩子成年）！

投保建议

根据收入情况，先生自己的预算还较为适中，但是5000元想规划一家三口的全面保障想必是较为困难；

目前的情况：

第一、建议优先完善家庭的经济支柱（收入最高的成员）；

第二、其它成员先考虑消费型短期意外险（基本包括：意外、意外医疗、住院医疗，这块比较便宜）或卡式套餐；

第三、万能险虽然是个全面的保障险种，已涵盖了重疾、意外、意外医疗、住院医疗；但它是属于保障兼理财的险种，较为灵活（很多人选择它后就依赖于这个产品特性，而中断自己的保障）；保障家庭，建议选择低保费高保障的纯保障型险种（比如鑫盛此类产品，可根据自己的经济情况而选择不同的保额）。

投保知识

人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，保障意义，很大程度上体现在这两类保险上。

1、先规划意外保险、定期寿险、大病保险（疾病医疗），再去考虑养老、理财保险，科学规划，会更好体现保障意义。

2、年轻奋斗的阶段，预算在年收入的15%为宜，年龄增高，财富增加，做资产转移是比例根据自己实际情况进行提高。

30岁，除意外险和医疗险外，这个年龄段是买重疾险和养老险的最后时刻，重疾险务必选择纯保障型的、尽可能长的缴费期，不要再买万能险；同时养老金保险要尽可能短的缴费期、年缴保费尽量高，才能为养老生活做足贮备

给孩子买保险，其实就是让孩享有：享有更好的教育权和就医权

买保险的顺序

1、优先考虑：建议先完善最基础的医保或者农村合疗。交点小钱，保障很实惠的

2、小孩保障：重疾险、意外险、住院医疗险。

3、教育储备：有多余的资金可以考虑存些教育金，这笔钱少不了

4、婚嫁储备：我们每一个人正常情况下都是要结婚的，所以我们在投保保险的时候要注意有多余的资金可以考虑存些婚嫁金，这笔钱总是要攒的。