购买投连险五大误区！！

　对于投连险的购买，要小心五大误区。误区一：1、投连险属于短线理财产品：“作为一个风险自担的投资理财产品，投连险没有保底预期年化收益，与其实际预期年化收益直接挂钩的是投资者选择的投资账户预期年化收益，对于投资回报，保险公司是不承诺的，因此投资者抱着‘短线投资’的想法购买投连险是不可取的。”

在较短的期间看来，资本市场的表现，就连投连险都很难让投保人完全满意。除此之外，对于短期急用资金被迫将产品赎回的，投保人将要为此付出一定的退保费用。投连险的精算规定显示，其退保费率在保单年度前5年是呈依次递减趋势的，为保费的10%、8%、6%、4%、2%，直到第6年以后退保费率才归零。

　购买投连险误区二：2、投连险适合所有投资者

　“投资者购买投连险后，交付的保费按照保险合同分为两个部分：一部分进入保险账户，给予投资者寿险保障;另一部分进入投资账户，即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作，投资者通过投资账户净值增长实现预期年化收益。”重庆保险专家说，从本质上讲，投连险是一种投资型保险，在保障方面没有纯消费型保险充分，以下三类人群不适合购买投连险：一是只有保险保障需求的人不适合购买投连险，二是风险承受能力比较低的老年人不宜购买投连险，三是短期资金需求较强的人也不宜购买投连险。

　购买投连险误区三：投连险提前退保没有损失

　“投连险提前退保并不划算，因为在投连险投保初期会扣除初始费用、账户管理费、风险保费、手续费等费用，投资者如果购买投连险后一两年就退保将得不偿失，退保能拿回的钱一般只有所缴保费的‘零头’。”重庆保险专家说，为了最大限度实现投资预期年化收益，尽可能规避投资风险，投资者可以结合市场环境，将资金在投连险的保险账户和投资账户之间进行转移，即在市场行情看好的时候，投资者可以将多一点的资金从稳健型的保险账户转移至进取型的投资账户;而在市场走弱或市场前景不明朗时，投资者则可以将资金转移至稳健型的保险账户。

　购买投连险误区四：投资预期年化收益率非常高

　投资连结保险的投资不同于其它投资，它为客户提供的是资本长期稳定增值的前景，而非一夜暴富的机会。从国外的经验看，国外的投资连结保险的预期年化收益讲的是有一定的平均获利水平，且投资预期年化收益总会有好有坏，期望其预期年化收益总是高于长期平均水平是不现实的。因此，对客户来说，可以根据各投资账户的投资风格、投资经理的投资操作以及证券市场的走势及大环境，形成对账户预期年化收益的合理预期，否则可能难以实现其设定的投资目标。

　购买投连险误区五：无风险

　投资活动都是有风险的，风险越高，其预期年化收益也会相应的越高。对于连结保险的投资，虽然是专家理财，能实现组合投资，但也只能是将风险进行分散，降低风险而不是能彻底消除风险。此外，承担高风险并不意味着赚取高预期年化收益，但为了追求高预期年化收益不得不这样。因此购买投资连结保险也会有损失资金的可能。