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一年期重疾险的弊端有哪些 适合哪些人投保

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[提要]重疾险发展出了许多不同的形态,从单次赔付重疾险到多次赔付重疾险,种类越来越丰富,在演化进程中,用户的保障需求逐渐得到满足,近期,关于“一年期重疾险”的讨论多起来,这类保险产品价

  重疾险发展出了许多不同的形态,从单次赔付重疾险到多次赔付重疾险,种类越来越丰富,在演化进程中,用户的保障需求逐渐得到满足,近期,关于“一年期重疾险”的讨论多起来,这类保险产品价格便宜,但是否值得投保要看个人需求。以下是对一年期重疾险的弊端的介绍。



  一、一年期重疾险的弊端有哪些

  1、保险责任与疾病定义随时变更

  长期险重疾险和一年期重疾险主要区别在保障期限,且长期重疾险合同一旦签订,对于保险合同中的任一条款以及保险保费是不允许再进行修改的,即使后期保险公司理赔概率高,这个定义内容都不能再进行修改;而一年期重疾险,每一年保险公司都可以根据理赔情况修改下一年的条款内容,用户在续保时往往需要注意细节的变换,防止后期理赔时不能赔付。

  2、保险责任比较单一

  一年期重疾险价格便宜,而重疾险一般保险责任和保障期限影响产品价格,市面上多数一年期重疾险保险责任单一,往往只涵盖重疾病种,轻症、中症以及特定疾病都不涵盖,因此这类型重疾险产品保障力度不足,对于多数希望获得完善重疾险呵护的人群而言,都是明智之选,如经济条件允许,建议规划一份长期重疾险产品,解决后顾之忧。

  3、逆选择风险高

  市面上多数一年期重疾险会支持续保,并且在条款中加上“保险产品不因被保人健康变化而拒绝其再次投保”,但这也不能绝对意味着这款保险产品保证续保,如保险公司下一年修改了保险合同,投保者可能会因为健康问题无法投保,因此这类重疾险逆选择风险高。

  一年期重疾险产品存在明显的弊端,但其也有明显的优势,如价格比较便宜,部分家庭希望获得重疾险呵护,但经济条件有限,则可以投保一年期重疾险。




  二、一年期重疾险适合哪些人投保

  1、经济紧张,预算有限

  一年期重疾险价格非常便宜,对于大学生或刚入社会收入有限的年轻人而言是明智之选,可以先配置一年期重疾险预防,等收入提高后再配置长期重疾险,作为有紧急需求但预算不足的人群而言,一年期重疾险产品可作为一个过渡,在此期间不幸罹患重疾可获得保险金赔付,转嫁经济负担。

  2、年龄较大,无法购买长期重疾险

  长期重疾险对于投保年龄有严格的限定,市面上出售的保险产品投保年龄为55周岁上下,很多80、90后想给爸妈买长期重疾险就会比较困难,这时,一年期重疾险(主要指防癌险)可以弥补这一遗憾,高龄人群也可获得重疾险保障,子女在外打拼时可更加安心。

  一年期重疾险的弊端有哪些?条款定义随时变更、保险责任比较单一以及逆选择风险高,这款重疾险适合预算不足有紧急保障需求的用户投保,或者年龄较大无法购买长期重疾险的用户规划,但如您经济条件允许,建议规划一份长期重疾险,能提供全方位的健康呵护,解决后顾之忧。





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