年收入18万元的家庭理财建议

徐雯今年27岁，卫校毕业后她一直在一家大医院做护士。在好友的动员下，去年她辞去了这份固定工作，专门做起了某知名日化品牌的直销业务。由于她善于交际，并具有一定的客户资源，她的业务越做越好，每月提成收入也从2000元、5000元、8000元，一直到了目前的万元以上。她的丈夫赵先生是政府机关的公务员，在她的鼓动下，也被拉下了水做了直销业务。

现在，赵先生的月收入达到了5000多元。目前，两人的家庭收入为15000元，除了日常开销、按月偿还银行住房贷款以外（尚欠银行贷款本息合计为4万元），每月还有1万元的结余。不过，由于夫妻两人均不善理财，面对不断增加的收入，他们还是只认银行储蓄一条路，渠道单一，收益低下。理财分析按目前的情况，徐女士家庭的年收入会达到18万元，打理好这笔不菲的资金会为家庭生活锦上添花，反之则会变成前面赚钱后面流失的漏斗式理财，最终影响家庭生活质量的提高。徐女士一家把精力都放在赚钱上，对收入的打理缺乏长远的规划，比如，其收入较高，却没有考虑减少家庭债务；习惯有钱存银行，没有积极涉足其它收益高、保障能力强的投资渠道。总之，徐女士需要一条非常清晰、容易操作的理财思路。理财建议建议徐女士在专业理财师的指导下，做好后续收入的打理。

为实现家庭积蓄的稳妥增值，以应付将来生儿育女，以及换房、扩大经营等开支，笔者根据徐女士的实际情况设计了一套完整的理财方案。一、可以考虑提前偿还住房贷款。按目前徐女士的收入，积攒4万元可谓轻易而举，所以积蓄达到4万元后，可以考虑提前偿还住房贷款。因为目前一年期存款税后利率仅为1.58%，而银行贷款的年利率却高达5%以上。有理财专家说，最好的存款方式就是还贷款，所以，提前还贷是徐女士减少家庭支出、优化资产结构的有效措施。二、建议购买私家车。从事销售工作，主要工作是跑市场，访客户，时间就是金钱，如果拥有一辆属于自己的私家车，不但可以提高工作效率，还可以体现身份和经济实力，进而增强经济往来中的信用指数。

根据徐女士夫妇的收入状况，建议在一年内购买10万元左右的经济型轿车，比如富康、飞度、赛欧、凯悦等等。三、20%的后续收入进行储蓄。还清住房贷款和购买私家车以后，徐女士就可以一心一意打理后续收入了。大家都说现在储蓄利率低，负利率情况下存钱会亏本，但再亏本也不能全面放弃储蓄，因为储蓄是中国人的传统，也是最稳妥的投资渠道之一。