有了医保，为什么还要购买商业健康险？

近日，不少人都在投保商业健康险，不过也有小伙伴们开始疑惑，大家已经有了医保为何还要购买商业健康险呢？

平日里人们常听说的医保通常指基本医疗保险，是社会保障体系中的重要组成部分，是由政府制定、用人单位和职工共同参加的一种社会保险，具有广泛性、共济性、强制性的特点。基本医疗保险是医疗保障体系的基础，保障广大参保人员的基本医疗需求，主要用于支付一般的门诊、急诊和住院费用等。

商业健康险，基本医疗保险的重要补充

商业健康险是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时费用损失获得补偿的保险，包括疾病保险、医疗保险、收入保障保险和长期看护保险。

多数商业健康险产品在被保险人确诊为重疾时，马上给付一笔医疗金，便于及时治疗。并且部分商业健康险产品还包含保费豁免条款，即被保险人一旦发生合同约定事故便无需缴纳后续保费，但保障继续有效。除此之外，商业健康保险能够补偿医病期间的额外支出，如疾病后非医疗支出、个人收入损失、家人看护支出和护理费用等。

商业健康险，多种类型满足多种需求

与此同时，商业健康险包括储蓄型和消费型。举个例子，某保险公司一款“健康重大疾病储蓄型保险”，每年缴费6100元，基本保额为20万元，缴费20年。那么，在保险保障期间，将为投保人提供重大疾病包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑损伤等70多种重疾的保险金保障，而且还有身故保险金。也就是说，不论因疾病或意外身故均可赔付，如果在保险保障期间未患任何疾病，到期将130%（6100×20×130%）给付。

消费型健康险，即客户跟保险公司签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。

在一些人看来，消费型健康险既不具备保本储蓄功能，也不能在提供保障的同时兼具收益，因此不少人认为，购买该险种有浪费之“嫌”。实则，消费型健康险的性价比很高，首先保费相对就低，其次保障额度还非常可观。

一般来说，消费型健康险，保障期是一年，保费低但保障高，适合参加工作时间不长、收入不稳定的年轻人；储蓄型健康险，属于定期、保费较高的类型，兼具理财和风险保障双重功能，适合经济收入高且稳定的人群。

平安保险专家提醒，在投保健康险时，首先要选择正规的保险公司，仔细查看保险公司的经营资质以及保险合同上的条款规定。其次，要根据每个人的年龄阶段和不同的保障需求，选择较适合自己的产品。另外，一定注意豁免条款和赔付比例，以及等待期的相关规定。