保险免赔额是什么意思 两类免赔额介绍

　　用户投保医疗险、车险等保险产品时可能会遇到一个专业的保险名词“免赔额”，不少用户不懂这个名词的意思，看保险条款时也就比较迷糊。实际上，保险免赔额是商业医疗险中比较常见的一种限制用户理赔的条款，不同的保险产品免赔额设置会有所不同。

　　一、保险免赔额是什么意思

　　1、保险免赔额是什么意思

　　所谓的免赔额指的保险公司可以免除赔偿的额度。用户投保商业保险时，保险公司与被保人约定，损失的额度若是在规定的数额范围内，则保险公司不予赔偿，需要被保人自行承担。免赔额主要分为几种不同的形式，如绝对免赔额、总计的免赔额、相对免赔额。

　　2、设置免赔额的作用

　　在实际生活中，用户投保之后可能会出现小额的索赔，用户损失不大，但是属于保险责任。保险公司为了降低运营成本，也为了避免降低用户小额索赔的概率，于是设置了免赔额。免赔额一般情况下在医疗险、意外险、车险等商业保险中比较常见。主要作用有以下几点：

　　（1）免赔额范围内的费用被保人在经济上可以承受，保险人（保险公司）也可以省去因理赔事宜而投入的人力成本、费用支出等；

　　（2）免赔额的设置可以让被保人加强自身的安全管理，减少不必要小额风险的发生

　　（3）通过确定免赔额的大小，可以使投保人节约保费的支出。

　　二、健康险两类常见免赔额介绍

　　虽然保险免赔额类型多样，但是在商业健康保险中主要有两种免赔额，一种是相对免赔额，另一种是绝对免赔额，在我国，大多采取的是绝对免赔额。

　　绝对免赔额：指的是保险公司在给予被保人理赔之前，会扣减免赔额的部分。也就是说绝对免赔额是一个确定的数字，保险公司只对超过免赔额部分的损失进行赔付。举个例子，用户投保一份普通医疗险，规定疾病门诊医疗免赔额为100元，用户在实际出险过程中若是花费的合理且必要的医疗费用超过100元，则保险公司会对超出的部分进行赔付。若用户花费的金额未超过100元，则保险公司不予赔付，被保人需要自行承担费用损失。一般情况下，商业医疗险中，这种免赔额适用于每次出险情况。

　　相对免赔额：指的是保险公司以某个百分比或者某个金额作为免赔额。若被保人的损失低于规定的比例或金额，则保险公司不承担赔偿责任；若被保人损失高于规定的比例或金额，则保险公司会承担被保人的所有损失。举个例子，若某款保险产品的相对免赔额为100元，被保人生病花费了99元，则保险公司不会赔付；但是若被保人生病花费了109元，超过了相对免赔额，则保险公司会全额赔付被保人109元，不用户扣除相对免赔额。

　　需要注意的是，在我国保险产品中，以绝对免赔额为主，用户投保时可以看清楚这点，不要迷糊。

　　保险的免赔额是保险公司用来限制理赔的一种手段，对用户来说，了解保险免赔额是什么意思有一定的必要性，可以帮助用户更好地挑选保险产品。需要留意的是，商业医疗险等保险产品中，除了要扣除免赔额之外，往往还会扣除社保报销额度或第三方保险报销额度之后才会赔付。