买了保险多久生效 险种不同要求有差异

　　很多人对保险认识不足，认为只要买了保险，啥时出险保险公司都要赔，其实不是！那么，买了保险多久生效？为规避用户带病投保的风险，保险公司会设有等待期。一般来说，在等待期内因非意外原因导致的出险，保险公司是不承担保障责任的，这对保险公司也是一种保护。所以说，保险是很公正的，既保护用户的权益也保护公司的权益。下面来具体了解下不同险种何时生效。

　　1、重疾险

　　用户投保重疾险产品后，合同生效后被保险人仍然无法获得保险金保障，保险公司为防止有人带病投保，一般重疾险都设有等待期，市面上常见的重疾险产品等待期为90—180天，具体多久都会在保单条款中明确规定好。

　　投保时候身体健康，等待期内出事保险公司拒赔，退还已交保费；如果在投保的时候就已经确诊了，保险公司会拒保。因此重疾险需要过了等待期才生效，被保险人罹患合同约定的疾病，保险公司会按照合同约定给付保险金。

　　2、医疗险

　　相比于重疾险90天或者180天的等待期，医疗险产品等待期相对短一些，一般为30天，但保险保障期限较短，通常为1年，市面上少数医疗险产品等待期为90天，投保前要详细知晓。

　　部分用户刚过30天等待期，就去医院办住院来理赔的案件。极短期出险是保险公司理赔审查的重点，一些大公司在全国营销网点多的，还会去当地医院实地走访，进行勘察记录，绝大多数的情况适用于慢性病治疗，比如颈椎病、腰肌骨椎、哮喘这类，保险公司会重点筛查投保前的就医记录。

　　但多数医疗险规定续保没有等待期，因此投保者续保后出险即可获得保险金赔付，续保后即可生效。

　　3、寿险和意外险

　　寿险是以被保险人的生命为保险标的，出于对未成年人的保护，保监会规定了10岁前的身故保额不能超过20万，10-18岁的孩子身故保额不能超过50万。提到寿险就不得不提到自杀。保险法规定2年内自杀属于保险免责事项，会在保单中明确写明不赔，而投保期满2年后自杀，就可以获赔寿险保额理赔金，无民事行为能力的人，在2年内自杀也是可以获赔的。意外险和寿险在内的全行业保单，保额都不能超过法律规定限制。有一个例外，就是航空意外险不受约束，这是因为在飞机上动手脚的，可能性基本为零。

　　意外险的身故或全残没有等待期，而意外医疗可能有30天的等待期，因此意外险如何生效要看保险条款的规定，保险产品未生效被保险人出险保险公司不予进行理赔，意外险保单通常会以家庭保单形式销售给未成年人，并且也严格进行身故保额限制。很多重疾险保单会附带身故保障，但是对于未成年人身故，都仅赔所交保费，成年后身故才赔保额。

　　买了保险多久生效不同险种规定有区别，比如重疾险一般设有90天或者180天的等待期，等待期后出险才予以赔付，但不同险种等待期规定有区别，比如意外险一般没有等待期，但购买保险产品后何时生效要看合同规定，可能次日零时，也可能几个工作日后，要注意的是生效前出险保险公司不予赔付。