健康保险有哪些作用？——社保是基础，商保是支柱

以前人们谈起社保和商保之间的关系，总是用这样的表述：“社保是基础，商保是补充”，然而从目前中国全覆盖的社保体系来看，“广覆盖，低保障”的特性一览无余，无论从养老还是从医疗来看，都只能做到“低保障”的基础特性，真正要解决“因病致贫返贫”的根本矛盾点，还在于如何提高商业保险的支柱作用，彻底解决这种“因病致贫返贫”的社会现状。而了解清楚健康保险有哪些作用对我们投保就有很大的作用。

通常人们谈到健康医疗费的补充，大概会有三类：报销类、给付类、津贴类。接下来我们就来分析下这三类医疗费的社保覆盖情况。

1、报销类属于费用补偿型，在发生费用之后进行报销补偿。在老百姓生病需要治疗的时候，在医院的药品名录下区分甲类、乙类、丙类和进口类，其中甲类药品社保可以100%报销；乙类药品社保按比例报销，通常在80%-90%左右，甲乙两类药品是社保主要覆盖的报销内容；丙类药和进口药，社保不负担任何报销，全部由病人自负。这时，健康保险有哪些作用呢？对于小毛小病，社保基本能够满足老百姓的健康医疗费的基本需求，但是当一旦生重大疾病的时候，那么老百姓的求生欲望导致医疗效果较好的大量的丙类药和进口药就需要自己负担，而这些药品价格昂贵，全部要由自己来负担，社保并不能帮到什么，而且社保报销的部分还要自己垫交，然后凭证报销。现在，你知道健康保险的作用了吗？

2、给付类属于收入补偿型，在病种发生之后进行一次性给付。在老百姓发生重大疾病的时候，通常来说在一段时间内基本失去了劳动能力和创造财富的能力，通常时间会在2-5年不等，那么在这段时间内的收入中断导致的财富损失会比较大。而给付型就属于收入补偿特性，其费用不以医疗费用的实际发生为依据，而是以约定收入补偿金额为依据的。这种类型社保没有涉及，所以无论发生多么重大的疾病，社保都不会给予收入补偿，这方面需要由商业保险来支撑。这时候，健康保险有哪些作用就体现在重大疾病的医疗费用和之后的收入中断，减少“因病致贫返贫”的现象发生。

3、津贴类属于生活补偿型，在生病住院期间的一些生活费用的补充。老百姓一旦生病住院期间，往往会发生床位费、餐饮费，包括家人陪护发生的食宿费用等等。这些生活费用也是一种负担，而津贴类的生活补偿费，就可以帮助缓解类似的经济压力。这方面社保也并没有涉及，也需要利用商业医疗保险来完成。