养老保险计算方式与养老保险计算公式的新旧算法-养老险知识人寿保险

　　 养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。所谓养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

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养老保险一般都要交满15年以后，到退休的时候才能终生享受养老金。养老金的算法很复杂，自国家每年都会把缴费基数需要变更一次后，老的养老保险计算方式与新的养老保险计算方式就有所不同了。

老的养老保险计算方式及养老保险计算公式为：

基本养老保险金=基础养老金+个人账户储存余额/1

=上年度市职工月平均工资×20%+个人账户储存余额/1

其中，要求养老保险金要缴费满15年以上的，老的养老保险计算公式中唯一的不足点是缺乏激励机制，即其中的基础养老金，无论缴费多少，也不论缴费时间比15年延长多少，都一样。

新的养老保险计算方式及养老保险计算公式为：

基本养老保险金=基础养老保险金+个人账户养老保险金+过渡性养老保险金

=退休前一年全市职工月平均工资×20%(缴费年限不满15年的按15%)+个人账户本息和÷120+指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限×1.4%。

基础养老保险金和过渡性养老保险金公式中，“实际缴费工资指数”即实指数(下同)为被保险人参保缴费至符合国家规定的退休年龄期间，相应年度的实际缴费工资基数，与相应年度上一年本市职工平均工资比值之和的平均值。

被保险人曾在企业和机关、事业单位之间流动，并在统筹范围办理退休的，实指数为其各阶段的实际缴费工资基数，与相应年度上一年本市职工平均工资比值之和的平均值。

养老保险计算公式应用案例：为了便于计算，假设刘小姐平均月薪4000元，养老保险缴费期限为10年，假设10年后北京市月平均工资是3000元，那么退休后，她在政策变化前后各能领到多少养老保险金呢?

解答：如果按现行的养老保险金制度，刘小姐退休后每月可领到的养老保险金=3000元×15%+4000元×11%×12×10÷120=890元(“指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限×1.4%”部分忽略不计，下同)。个人养老账户的规模将由本人缴费工资的11%调整为8%后，刘小姐退休后每月可领到的养老保险金=3000元×15%+4000元×8%×12×10÷120=770元。

在缴费年限相同的情况下，基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数，个人的平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。低限为0.6，高限为3。因此在养老金的两项计算中，无论何种情况，缴费基数越高，缴费的年限越长，养老金就会越高。

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