商业养老险产品可选择哪些-养老险知识人寿保险

商业养老险是社会养老保险的一种补充，它是中老年人规划晚年生活不可或缺的一个险种。如果趁年轻为自己购买一份商业养老险产品，那么老年生活就可以无忧了。

商业养老险产品可选择哪些

商业养老险是以获得养老金为主要目的的一种长期人身险，它是年金保险的一种特殊表现形式，又被称为退休金保险。被保人在缴纳了一定的保险费后，就可以在特定的年龄开始领取养老金。目前，保险市场上的商业养老险产品，根据是否有分红功能来划分，大致可以分为传统型养老险和分红型养老险。而近年来出现的新产品，如万能型寿险和投资连结险也可以作为商业养老险。这四类产品大家都可以选择。具体如何选，可分析下产品的特点，结合自己的保障需求。

四类商业养老险产品各有何优劣

从产品功能上来看，不管是传统养老险还是分红型养老险或者万能型寿险、投资连结险，都各有利弊，并不能绝对地说哪一个更好，只能说它们更合适哪一类人群。

传统型养老险的特点是回报固定，风险较低。它的回报是按照保险合同约定的预定利率来进行计算，并不受银行利率变动的影响。所以，即便在出现零利率或者负利率的情况下，也不会影响到养老金的回报利率。但它也有一个缺点，那就是很难抵御通胀的影响。因为购买的产品是固定利率的，如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。

分红型商业养老险产品除了有一个约定的最低回报外，收益还与保险公司的经营业绩相挂钩，在理论上是可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的影响，使养老金能够相对保值甚至增值。但它同样有一个弊端，那就是分红不确定，红利的多少和有无，与保险公司的经营情况有关，也有可能会因保险公司的经营业绩不好而受到损失。

万能型寿险的特点是下有保底利率，上不封顶，每个月公布结算利率，目前大部分为5%-6%，按月结算，复利增长，可以有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。但万能险的收益计算基数是保单的账户价值，即个人所缴保费中，扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金，一般收益不如银行储蓄高。

投资连结险是以投资为主，由理财专家来选择投资品种，不同账户之间可以自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。如果坚持长线投资的话，有可能收益很高。但它的投资风险最高，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能会有较大的损失。

以上就是商业养老保险产品的相关介绍，如果大家想购买，可对照以上产品的特点及利弊，根据自己的实际情况来选择。