家庭保险规划点面结合

有客户问,在规划家庭保险时,是不是只要根据我现在的需求来买其中的某种险种就可以,其他的险种就不需要多考虑了？另外还需要注意什么？ 首先,要确定家庭经济支柱。分析一下自己家庭分工,包括自己的父母、子女和爱人,在这个家庭中哪一位是家庭的主要经济来源。如果这位成员发生意外时,家庭会有怎样的困难,需要给父母多少孝养费,给子女多少成长费和教育费,给爱人多少生活费,这些数额相加基本就是这位家庭成员的寿险和财产险的保额,通常为寿险和意外险各占一半。 其次,要考虑的是家庭经济顶梁柱的重疾险,因为这对一个家庭来讲也是无法承担的风险。一般地,按目前的医疗费用,重疾险的保额一个人准备20万元也就够了；考虑到是家庭的经济顶梁柱,有条件的话也可以适当多准备一些。 再次,我们应该考虑的是家庭其他成员的重疾险。因为这也是我们家庭面临的一个巨大的风险漏洞,如果不加以解决,可能带给我们的就是无法承受的痛苦。 接下来是医疗险。因为医疗费用也是使家庭收入负增长的一个主要原因。 最后是养老险和子女教育险。养老险和子女教育险,究竟谁先考虑,这没有一定的原则。一般地,您认为哪一项需求比较紧迫就先考虑。养老和子女教育是人人都会遇到的问题,因此也就很难利用大多数人分担少数人风险的原则去设计保险了。通常养老险和子女教育险都是由客户自己将钱存入保险公司,保险公司利用稳健的投资渠道帮助客户投资增值,由于所有的保险公司都会扣除一定的初始费用,保险公司复利增值利率较银行高的优势要经过十年以上才能体现出来；通常二十年后,这笔钱的票面价值会增长1.5-2倍。因此存养老险和子女教育险的时间,最好是在需求发生前20年提前准备。我们知道手中的钱,通常有三种理财方式：一种是存入银行,这部分钱面临着通货膨胀的风险；一种是投资债券、基金、证券,这些投资方式或多或少面临着大小不等的风险；保险我们不能说它是一种好的投资工具,我们只能说它是一种最保险的理财工具,因为从抵御通货膨胀来讲,它优于银行,从投资风险来讲,它是风险相对最小的。