据说商业养老保险会贬值,这是真的吗? -

目前，市面上的养老保险多种多样，有的人问，现在人民币贬值这么严重，那么我们花钱购买的养老保险也会随着货币的贬值而贬值吗？

据说商业养老保险会贬值，这是真的吗？

市场上的商业养老保险主要有四种：传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险、投资连结保险。其实不同的养老险会有不同的收益方式，不一定会因为通货膨胀而贬值。那么这四种养老保险会因为通货膨胀而贬值吗？

1. 传统型养老险

传统型养老保险是以固定的费率及生命表作为费率厘定基础的养老保险，具有固定领取、固定缴费、定额利息的特点。每个保险公司有一个按生命表计算的费率表，每个年龄都有自己的缴费标准，一直缴费到退休，然后开始领取。从什么时间开始领，领多少钱等问题都是投保时就明确了的。

优点：回报固定。在零利率或者负利率的情况下，也不会影响养老金的回报利率。

缺点：难以抵抗通货膨胀，这就是大家讲的养老保险会因为人民币的贬值而贬值 。

适合人群：比较保守，年龄偏大的投资人。

2. 万能型寿险

当前较为典型的养老保险类型之一，以投资增值方式作为将来养老的储备。

优点：万能险的特点是下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。账户比较透明，存取相对比较灵活，追加投资方便，寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。

缺点：其有一定风险，并不能保障增值多少，且其前5年扣除费用较高，一般需要中长期的持续缴费投资方能显效用

适合人群：较适合高收入人群购买，短期投资者、收入水平较低的家庭和老年人都不适合购买万能险。”

3. 分红型养老险

分红型养老保险是具有分红功能的养老保险。这种产品会设立一个有保底的个人账户，保险公司经营有盈利的话就会拿出一部分钱分出来分红，在预定利率之外，还有不确定的分红利益可以获得。

优点：收益与保险公司经营业绩挂钩，可以抵制一定的通胀，使养老金相对保值并增值；养老金的领取确定、安全、专款专用。

缺点：收益具有不确定性，也有可能会因为您投资的公司的经营业绩不好而受到损失。客户在购买时一定要理智分析。

适合人群：适合追求比较稳定收益人群。

4. 投资连结保险

投资连结险是一种长期投资的手段，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。

优点：以投资为主，保障为辅，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。只要坚持长线投资，有可能收益很高。

缺点：是所有养老保险中风险最高的，如果没有一定的经济基础而盲目购买，就有可能损失严重。

适合人群：比较年轻，能承受一定的风险，坚持长期投资理念的投资人。

不同类型的养老保险适合不同的人群，购买养老保险一定要根据自己的实际经济状况来购买，切忌盲目投资。

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