忘记交保费,保单失效了?那就来了解一下保单复效吧

现代人的生活进入了一个节奏快的“忙时代”，我们时常千头万绪，忘了生活、忘了时间，当然，忘了自己的寿险保单的缴费就更正常了。很多人购买寿险的消费者都会忘记及时续交保费，让多年的保单瞬间失效。但是不用担心，现代金融很发达，有保单复效这个东西。

什么是保单复效

一份寿险保单，缴费期往往长达十年，二十年，缴费期漫长，有些保户难免会因为种种原因不能及时缴纳保费，导致保单断交、失效。所谓的保单复效，就是在保险合同中断两年期限内。投保人和保险公司对恢复保险合同进行协商并达成一致协议，让保单继续生效，但在两年后如果投保人没有及时想保险公司提出申请复效的话，投保人的保单将“无药可救”，进而保单彻底“死亡”。

保单复效的条件

所有的东西都不是可以轻易的得到的，都是会伴随一定的条件，保单复效也不例外，保单复效有具有以下条件：

1.被保人必须提供可以让保险公司感到满意的可保性证据。需要注意的是，“可保性证据”的含义要比“健康状况良好”要广，其中包括职业变化、投保人的经济情况以及其他保险等；

2.必须补缴拖欠的保险费和利息；

3.必须归还所有保险单质押贷款。不曾退保或把保险单变换为定期寿险，保险单所有人行使复效权利较之重新取得一份新的保险单有利。

以上三点则是保单复效的条件，只有满足这三个条件，才有可能进行保单复效。

保单复效注意事项

保单复效的注意事项主要有以下四个点：

1.体检，对于健康保险，投保人申请保单复效的时候需要重新体检，健康状况必须符合投保条件，如果投保人的健康状况发生变化，保险公司将重新核定风险等级和费率。如果投保人体检不合格，将不能申请保单复效；

举个例子，刘女士5年前在某保险公司购买了一份重大疾病保险，今年初，她过了缴费期两个多月后，才发现早已过了60天缴费期宽限，于是向保险公司提出复效申请。在补办保单手续的时候，保险公司让她再做一次体检。体检过后，她查出血压偏高等症状。因此，每年增加近400元的保费。

2.观察期。保单复效有一个“观察期”，就是在保单失效且没有完成复效手续期间，保险公司不用承担责任。保单复效后观察期内，保险公司对投保人因疾病等原因发生保险事故保险公司也无需承担，也就是说在这个期间内，保险公司不会承担任何的责任；

3.一次性交清拖欠的保费和利息，申请保单复效的时候，投保人需要一次性补交保单失效期间所欠的保费和利息，复效利息从保单缴费对应日算起，按天计算；

4.时间问题，失效的保单需要在两年内办理复效，过期不候。

由以上四点可知，要申请保单复效得在两年内申请复效，还得体检，还得再“忍受”一个观察期，以及一次性交清保单失效期间所欠的保费和利息。

如何办理保单复效

 客户在申请保单复效时，除了复效申请书、投保人以及保人的身份证复印件、保险合同之外，健康调查表格（务必要如实告知）等材料也是必不可少的，投保人可以到保险公司服务柜台办理，也可以由代理人代办。如果是委托他人办理的，必须要提供委托人亲笔签名的授权委托书以及受托人身份证明文件原件。

 前面大家都了解到了什么是保单复效，保单复效的条件、注意事项以及如何办理保单复效。在这里再和大家说一下，虽然有保单复效这一起死回生药，但是复效保单时，投保人是需要承担一些损失的，为了避免观察期出险等问题的出现，投保人需要定期检查保费缴纳情况，避免保单失效。