喜当妈,如何优雅地为自己选择孕妇险?

　　每个幸福的准妈妈都需要做好漫长的孕期准备以及疼痛时的分娩，生孩子也是一件危险性极高的事情。那么在怀孕期间，如何提高孕妇和宝宝的保障呢?

　　首先先来明确一下具体的保障需求有哪些方面。一般来说，在怀孕期间，能够保障孕妇在这个期间可能发生的各种疾病或宝宝先天性畸形等风险的险种是比较好的;其次，还能报销在怀孕、生产期间的各项医疗检查费用的险种更好。

　　那么可以提供以上这两方面的险种主要有以下这几种：

　　1、福利项：国家生育险

　　我国的生育险，相信大家都很熟悉吧?这是准妈妈和准爸爸都可以领取的国家福利，只要参保累计满一年的职工，在生育时也仍然处于参保状态就可以享受生育险的待遇了。

　　但不同的地区，生育险的发放标准是不统一的，大家还需要根据自己的所在地区咨询当地的社保生育险标准政策，包括生育保障项目、生育津贴领取等。

　　以广州的生育险为例，它包括生育医疗费报销(产前检查费、手术费、住院费、药费、接生费;生育引起的妊娠合并症、并发症的医疗费用等)，生育津贴=单位上年度职工月工资/30*规定的假期天数。

　　所以大家一定要问清楚自己所在地生育险的发放标准，这可是白送的福利呢!

　　2、补充项：常规商业险

　　孕妇妊娠和分娩危险度较高，所以商业险上会对准妈妈有不同程度的限制和要求，具体如下：

　　意外险：可承保;

　　寿险、医疗险和重疾险有一定限制，比如经常可以在健康告知中看到，“怀孕28周(含)以上或产后2月以内”、“是否怀孕以及生产期间或有合并症?”，有以上情况的拒保。

　　其次，它在孕妇的赔付规则上也有很大的出入，比如医疗险的除外责任为被保险人妊娠、流产、分娩、不孕不育所花费的医疗费用;意外险的除外责任为被保险人因妊娠(含宫外孕)、流产(含人工流产)、分娩(含剖宫产)导致的被保险人身故或伤残或医疗费用;而寿险只赔付身故或全残;只有重疾险才是正常理赔。

　　即便是能够提供妊娠相关保障的高端医疗险同样对生育会有：12个月等待期的要求。换句话来说，要在投保1年后的怀孕相关费用才可报销，而怀孕一般是10个月，所以至少要投保2年。

　　如此说来，商业险的限制还真不少，但若是准妈妈孕周较短，其实也可以和普通人一样正常投保的。

　　3、需求项：专属母婴险

　　母婴险其实是为孕妇设计的专属险，不仅能用于生育期间内的各项费用，价格也比较亲民。保障范围大致包括孕妇妊娠身故、妊娠并发症、流产;新生儿身故、先天性疾病、重症住院手术医疗等。

　　不过母婴险的保额一般都不会很高，能买到的保额大致都在5~10万之间，这可能并不能满足绝大多数人的需求。再者，很多母婴险对于新生儿的先天性疾病保障并不完全，尤其是脑瘫这种婴儿疾病，是大多数母婴险未提供的保障项目。

　　因此，建议实在有个人特别需求的可以去购买母婴险，而若是保障已经足够的，把重点放在医疗险上会更好些。同时，在挑选时，一定要选择等待期较短的险种，尤其是孕周已经很长的准妈妈们，投保后若等上漫长的等待期，那买了也等于没买。

　　综上所述，建议大家最好在怀孕前就把医疗险、重疾险、寿险全部买好，不要等到怀孕后再来买。到那时候，不仅会产生诸多的限制和要求，万一怀孕期间产生了多种并发症，也会对以后买保险有很大的影响。