有了医疗保险,还需要重疾险吗

近来朋友圈里似乎越来越常见到疾病众筹募捐的消息，朋友的亲戚、校友、朋友的朋友……似乎在提醒着我们，健康问题越来越重要了，那么也需要开始关注保险了。

我们也常说，保险的保障需求顺序依次是安全、健康、养老。那么在购买了医疗险后，还需要配置重疾险吗？

答案当然是肯定的！那么可能有人问，为什么？

为什么需要重疾险

打个比喻，重疾险是雪中送炭，医疗险是锦上添花，二者的区别还是较大的。医疗险是实时报销的保险，不管是重大疾病治疗还是意外事故治疗，根据患者的医疗费用按照比例赔偿保险金，没有额外的补偿，同时也有报销范围限制。

重疾险则是在确诊了被保险人患有合同规定的重大疾病后，保险公司根据保险合同规定给付被保险人保额范围内的保险金。保险公司将保险金给付给被保险人后也并不会干涉这笔钱的去向，被保险人可以用于救治，也可以留给家人。

关于重疾险中提到的重大疾病，也有比较明确的规范，指的是治疗费用巨大、治疗时间长、影响正常生活的疾病，如恶性肿瘤、主动脉手术等等。这里给一张图让大家更为直观地看到有哪些疾病：

比如说，一份50万保额的重疾险，与一份50万保额的医疗险，当被保险人不幸患上重疾的时候，这两种保险给付的保险金是不同的。购买了50万保额重疾险的患者可以一次性获得50万元的保险金，哪怕治疗金额低于50万元，多出来的钱也属于患者；如果治疗金额超过50万元，多出来的钱也只能患者自理。购买了50万保额医疗险的患者，在治疗期间，需要自己先行支付医疗费用，再拿花费清单向保险公司申请理赔。治疗费用多少，按照报销比例进行报销。

所以说，医疗险不能代替重疾险。当然，重疾险的费用更高一些，实在是买不起重疾险，那医疗险依然是最佳的替代选项。

此外，小编要提醒大家，买保险最主要的目的是提前转移风险。医疗险解决的是医疗费用的问题，重疾险解决的是因重大疾病导致的医疗费用、收入损失以及康复阶段的各项花费等等的问题。重疾险尽量选择长期的保险，能保多久就多久，人的年纪越大越容易生病，而重疾险的保费每年固定，不会因为年龄问题而增加保费。商业的医疗险可以选择长期或者是短期，根据消费者自身情况选择，没有多大的优劣之分。

综上所述，医疗险之外，仍然需要配置重疾险，重疾险的保险金给付是一次性的，被保险人可以自由支配这笔资金，而医疗险的保险金给付则是根据治疗费用和报销比例而定的。当然，在有条件的基础上，最好做到医疗险和重疾险双重健康保障，互补优缺点。