人生六大保险之一的定期寿险，怎能被忽视？

　　为什么要买定期寿险?

　　从表格可以看出，我们大部分人配备的险种仅仅是补充的我们的损失，不能补充我们的家庭责任金。而定期寿险的保障目的是补充家庭责任金，其最大的特点无非就是“保费低，保障高”。

　　用低廉的保费，能够换取更加高倍的保障杠杆，可以作为意外险、医疗险和重疾险的有效补充。

哪些人最需要购买定期责任险？

　　1、刚入社会的被保险人;

　　2、有家庭重担但收入不高的被保险人;覆盖家庭当中的“债务”，比如房贷、子女抚养、子女教育、老人赡养…如果家庭主要经济支柱意外去世，家庭其他成员又如何在短时间内去偿还债务?购买定期寿险最主要的目的就是保额对冲负债。

　　3、中等收入家庭

　　中等收入的家庭会更多的考虑“生命价值”，从经济角度来看，一个有挣钱能力的人活着，在他的工作期间内可以不停的创造财富。而在风险来临时，他们如何让家人维持原来的生活品质?即使不如从前，但不至于一落千丈?定期寿险的保额就能够保证当被保险人发生意外时，可以提供给家人保险金，保障生活质量，所以它的作用是保护挣钱能力。

　　4、高净值人群

　　对于这类人群而言，本身拥有足够高的资产，尤其对于资产关系更复杂的企业主来说，存在着债务风险。寿险的保险金受法律保护，与债务相对隔离、具有传承功能。可以保证被保险人身故后，家人具有一定的经济保障。

该购买什么期限和保额的定期寿险？

　　1、保障期限的计算计算定期寿险的保障期限，主要考虑一个问题，家人的各项费用支出，被保险人的主要工作年限，尽量覆盖财务责任期，或者涵盖整个收入期。

　　2、保额的计算定期寿险保障的是财务责任，分为债务、抚育子女、赡养父母的责任，根据自己所欠的债务加上子女、父母未来的支出就是预算出的保额。例如老李目前有100万的房贷，需承担妻子、孩子和父母每个月6000元的支出，假设买一份30年的定期寿险，在不考虑折现率(费用上涨)的情况下：100万+6000*30*12=316万。再考虑折现率等其他因素，保额选择400万左右即可。