如何挑选适合你的商业补充养老保险？

中国的养老保险与现状

　　养老保险又称老年保险，是指国家立法强制征集社会保险费(税)，并形成养老基金，当劳动者退休后支付退休金，以保证其基本生活需要的社会保障制度，它是社会保障制度的最重要内容之一。我国的养老保险由四个层次(或部分)组成。第一层次是基本养老保险，第二层次是企业补充养老保险，第三层次是个人储蓄性养老保险，第四层次是商业养老保险。改革开放四十年来，中国的社会保障制度在逐步地完善，养老保险的普及率也有了很大的提高，但是要想在人口基数如此庞大的中国实现完善养老保险制度，中国还有一条很长的路要走。

什么是商业补充养老保险？

　　商业补充养老保险是个人在国家统一制订的基本养老保险之外，根据自身的经济实力，在履行了缴纳基本养老保险费的义务之后，向保险公司购买的商业保险。商业补充养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金养老保险，是社会养老保险的补充。商业补充养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。

　　商业补充养老保险，如无特殊条款规定，则投保人缴纳保险费的时间间隔相等、保险费的金额相等、整个缴费期间内的利率不变且计息频率与付款频率相等。目前商业保险中的年金保险、两全保险、定期保险、终身保险都可以在不同程度起到养老的目的，都属于商业补充养老保险范畴。 商业补充养老保险也可以当作一种强制储蓄的手段，帮助年轻人未雨绸缪，避免年轻时的过度消费。

怎样挑选合适的商业补充养老保险？

　　目前，市场上商业养老保险的品种繁多，购买商业补充养老保险有四个步骤：定保额、定领取方式、定领取年限和定领取时间。建议大家在购买商业养老险时，最好选择组合方式来购买，还要结合自身实际情况来考虑规划。

　　缴纳保费时，我们可以选择一次性将保费交齐，也可以选择分期缴费的方式。一次性缴纳所有的保费，可以避免每年定期缴纳保费的麻烦，避免出现忘交保费的情况，而且最终的收益会更多一些。然而，大多数人可能并没有太多的资金，或者是选择一次性缴纳会造成一定的压力，这时候建议大家尽量选择分期缴费的方式。