儿童意外保险额为什么设限？

　　一、什么是儿童意外保险?

　　儿童意外保险是专为少年儿童设计的意外伤害保险，是以未成年被保险人的身体作为保险标的，以未成年被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。

　　二、儿童意外险的保险限额

　　根据保监会2015年9月份发布的通知：

　　1、对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元;

　　2、对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元(2016年1月1日起执行)。

　　3、即使购买了高额的意外险保障，但是超过限额的部分，仍然得不到赔付。

　　三、为什么会设置这样的限额呢?

　　1、最关键也最重要的原因：防范道德风险。

　　2、明确并强调儿童保险目的：死亡保额是对家庭的精神安慰，并非投资手段。

　　3、响应鼓励投保原则：先大人后小孩。寿险以人身价值为保障基础， 如果家庭中作为经济支柱的成年人身故，几乎相当于整个家庭陷入困境，而家庭中的未成年人基本不具备劳动能力也没有工资收入，意外身故会给家庭带来重大伤痛，但是家庭经济和收入一般不会受到影响。

　　四、哪些儿童意外险没有限额?

　　1、投保人已交保险费或被保险人死亡时合同的现金价值，对于投资连结保险合同、万能保险合同等合同的现金价值返还时可不受限制。

　　2、合同约定的航空意外死亡保险金额，遇到航空意外伤害时不受限制，而是按实际赔偿计算。

　　3、重大自然灾害意外死亡保险金额，可以不受限额限制。

　　五、通过这个限额，我们能得到哪些启示?

　　1、保监会出于对孩子的保护，特意设置了这项限额，不仅我国如此，几乎全世界都是这样，甚至澳大利亚都不允许给10岁以下的儿童购买人身保险，由此我们知道，在保监会的严格管理下，不合理的保险产品是很难存在的，我们应该坚定对商业保险的信心。

　　2、任何保险产品在投保之前都应该理性分析，避免盲目投保造成不必要的损失。