如果受益人先于被保险人身故，理赔应该怎么办

　　受益人是人身保险合同中享有保险金请求权的人，由投保人或被保险人指定。这本来是一个令人羡慕的身份，但是如果发生意外受益人先于被保险人身亡，理赔应该怎么办?

　　一、保险受益人

　　保险受益人是指人身保险中，接受保险合同利益的人。受益人是由被保险人指定的，并载入保险合同。具体有几种情况：

　　1、当投保人为自己投保人身保险，受益人可能是投保人，即被保险人;也可能是第三者。

　　2、当投保人为他人投保人身保险，受益人可能是投保人，也可能是被保险人，或者是第三者。在保险期限内，被保险人可以更换受益人。如果被保险人在保险合同中未指定受益人，被保险人死亡时，保险金由被保险人的法定继承人领取。

　　二、受益人先于被保险人身故，如何理赔?

　　1、这时我们的投保人、被保险人应该及时向保险公司申请变更受益人。在还没有出现理赔时，要及时申请变更受益人。变更后保险金自然就会赔给新的受益人。

　　2、但是如果没有及时向保险公司变更受益人，那么被保险人身故之后，理赔款将会作为被保险人的遗产处理，由他的法定继承人去继承。

　　法律依据：

　　被保险人死亡后，且受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的;保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务。

　　二、法定受益人

　　法定受益人是指“被保险人的法定继承人”。我国继承法规定，继承顺序分为第一顺序、第二顺序：

　　1、第一顺序继承人：配偶、子女、父母。每个人继承比例相等。

　　2、没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。每个人继承比例相等。

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　　三、关于受益人变更

　　1、受益人在保险合同生效之后的保险期间内，是随时可以变更的。

　　2、变更受益人可以自行向保险公司申请变更，也可以委托代理人或者经纪人向保险公司申请变更。

　　3、变更最佳的方式是书面通知保险人。

　　4、各家保险公司都有变更受益人的专用申请书，投保人和被保险人只要填妥相应申请书，连同相关资料，交由保险营销员或自行交给保险公司即可。

　　建议作为保险合同中的投保人或者被保险人，如果发生了需要变更受益人的情形，就一定要尽早做变更，避免引起不必要的纠纷。