年金险利率不会看?快速杜绝保险“潜规则”

　　随着人们物质生活质量的提升，越来越多的人在考虑购买一份保险时，会想到年金保险。我们都知道所谓年金险就是我们先把钱给保险公司，在未来某个时间段内公司持续地返还一笔钱。但大多数人只知道浅显的知识，很多盲点的存在经常会导致错选保险类型等事件的发生。为了避免此类保险市场的“潜规则”现象发生，我们必须了解何为年金保险利率以及它的影响。

　　一、年金保险

　　1、何为年金保险

　　正如上文中我们所提到的，年金保险是指我们一次性或按期交纳保险费，保险公司按期给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。现在很多年轻人为了给自己在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益一份保障，都会选择购买年金保险。我们可以通过将大量的净资产长期锁定，在此期间内会产生较为稳定的增值，用这些稳定的增值量为未来特定事项提供必要的资金需求。

　　2、保险类别

　　第一种为终身年金保险，亦称“养老年金保险”，或“养老金保险”。第二种为定期年金保险。第三种是联合年金保险，也是我们最不熟悉的，以两人或两人以上的家庭成员为保险对象，人们交付保险费后，保险人以被保险人共同生存为条件给付保险金，若其中一人死亡，保险终止的一种年金险。

　　二、年金保险利率

　　1、年金险利率的确认

　　年金保险利率一定程度上来说直接关系着一份保险是否值得你购买。

　　例如小王选择某项保险，每年存10万，一共三年共30万，保险期限15年，第十六年到手本金和利息共计约46.5万元，利息就是本金的一半。定期一年单利模式下，假设定期年化率2.5%，第一年10万，利息2500元;第二年20万，利息5000元;第三年30万，利息7500元;第四年30万，利息7500元;以此类推至15年整，总共10.5万利息加上本金共40.5万，比年金保险少。

　　2、对选择合适年金险的影响

　　年金险作为一种商品，那么它就是有成本和营销费用的，并且各家公司的年金险利率都是有不小差异的。现在的年金保险都附带有“万能账户”，若不领取保险公司支付的年金，则自动进入万能账户中复利递增。保险公司将按万能账户的实际收益日计息月付利的形式给付利息，年金的收益一并存在万能账户中。虽然万能账户结算利率是不确定的，但每个保险公司都有一个保底利率，保底利率越高越好是有法律效益的，而分红利率等其他利率都是不确定的。

　　此外年金保险更适合净资产更多的人群购买，如果您家还处于温饱阶段就不要冒险一试啦。

　　希望大家在购买年金险的时候，像购物一样，谨慎挑选。不要在被“潜规则”后方知内幕与前期调查研究的重要性。