那些鲜为人知的终身寿险的功能

　　一、终身寿险

　　终身寿险指的是不定期的死亡保险，保险公司给付保险金的条件是被保险人死亡，保险公司应该在被保险人死亡后给付保险金。

　　终身寿险为被保险人提供终身保障，一般到生命表的终端年龄100岁为止。如果被保险人生存到100岁，保险人则向其本人给付保险金。和定期寿险相比较，终身寿险在被保险人100岁之前，无论什么时候死亡，保险人都向其受益人给付保险金。

　　二、终身寿险的主要种类

　　1、普通终身寿险

　　普通终身寿险比较灵活，投保人可以改变终身缴保险费的方式。它是商人寿保险公司提供的最普通的保险。

　　2、限期缴清终身寿险

　　限期缴费终身寿险是指在规定的期限内分期交付保险费，期满之后就不用再交付保险费，但是依然享有保险保障的终身寿险。保险人和投保人在签订保险合同时约定在一定年限内把保费缴清。这种缴费形式除了具有年缴的优点外，还可根据投保人自己的经济承受能力，以及估计今后的收入状况来决定缴费期限。目前，国内寿险公司提供的终身寿险单多为限期缴清保险费的终身寿险单。

　　三、终身寿险的特点

　　1、普通终身人寿保险能为被保险人提供终身保障。被保险人能以适量的保险费支出提供终身保障。终身缴费方式使年均衡保险费较低，适用于中等收入者购买。

　　2、在保险单失效时支付退保金。在保险单生效的1至3年内，一般不支付退保金，因为在签发保险单时保险公司支付了代理人佣金和其他费用。但到了生命表的终端年龄100岁时，普通终身人寿保险单的现金价值等于保险金额，倘若被保险人生存到100岁，仍可以取得保险金。如果一个人在35岁时投保了普通终身寿险，那么该份保险单也可以看作是一份为期65年的两全保险单。

　　3、普通终身寿险的灵活性较好。普通终身人寿保险的条款允许把该保险单变换为减额的保险费缴清保险单。保险单所有人还可以用普通终身寿险单的现金价值作为一次缴清的保险费把该保险单变换为定期寿险单，或者在退休时把该保险单变换为年金保险单。

　　四、终身寿险的作用

　　1、终身寿险有合理避税的作用，一些人希望把资产留给下一代，保险对于这些想转移资产、合理避税的人来说是一种规避债务的好方法。

　　2、终身寿险有理财增值的作用，购买分红投资保险能达到理财的目的。一般情况下，保险的理财增值功能较弱，时间是保险的增值最主要的决定因素，而非回报率。终身分红保险，可以最大限度利用时间的因素，获得保险复利递增的神奇效应。

　　现实生活中的经济风险对家人可能造成伤害，终生寿险不但可以解决这种伤害，还能为家人留下了一笔高于投资的财富，是一种明智的理财手段。这种保险适合于收入比较稳定，有着较多资产，希望有稳定的回报又不想自己参与投资的人士，也是投资者希望赚取避税收入和财产完整继承的好选择。