原来保单可以保全资产！

　　在购买保险产品时，我们都会签署一份保单，在大多数人眼中保单仅仅是一份合同，其作用不过是在出现保险事故时向保险公司索赔的单据。但其实保单的作用不仅如此，它还有保全资产的作用。

什么是资产保全

　　一般认为，保全是指寿险公司为了维护人身保险合同的持续有效，根据合同条款约定及客户的要求而提供的一系列服务。保全有广义和狭义之分。

　　广义的保全，指寿险公司在保险合同成立后，根据合同条款约定及客户的申请，为履行保险给付责任或保持保险合同的准确性而提供的前提服务、核心服务、基本服务、附加服务等非公共服务。

　　狭义的保全是指保险公司在上述情况下提供的非核心服务和基本服务的非公共服务。

保单如何保全资产

　　保单能够保全资产的前提是资产的来源是合法的，正当的，保险合同成立前没有债务。人身保险属于专属债权，所以具有对抗债权人的作用。但是，具有抵抗债权人作用的前提是保险理赔金还在保险公司的情况下，如果债务人领取了这笔赔偿金，那么这笔钱就是属于债务人个人的财产了，法院为了维护债务人的权益，这笔钱会被强制执行。因此，大家听到的保险赔偿金不用还债的观点是不全面的。

　　如果债务人耍无赖，一直不去保险公司领取赔偿金，是不是就可以暂时得到保全呢?答案：理论上是的。但是，在现实生活中债权人可以上诉，法院可以责令债务人去领取保险赔偿金，否则轻则罚款、拘留，重则可能构成“拒不履行判决罪、裁定罪”。

　　利用保单进行债务隔离，保全资产时，一般从三方面入手。首先是投保时间，签署合同时，如果存在违法行为，保险合同就属于无效合同，这样自然就不能隔离债务。其次是险种选择，虽然目前还存在分歧，但医疗、重疾和终身寿险这几类险种有较强的人身依附性，就很难因债务而遭强制执行;年金、分红、万能等财产性险种容易成为强制执行的对象。最后是保险关系人设置，根据保险合同，财产可以在投保人、受益人、被保险人之间进行合法的转移，这样就可以通过保单架构设计，做到债务隔离的效果。

　　利用保单保全资产最重要的一点就是资产来源的合法性，一定要保证这一点，否则不管怎么设计保单架构，都不能保全资产。