重疾险里的轻症理赔案例解析

一、案例分析

　　家住重庆的王女士在两年前为父亲投保了一份重疾险，这份重疾险是含有轻症赔付的，一旦被保险人罹患合同约定的疾病，保险公司按照合同约定比例进行赔付。今年2月，王女士父亲在家突然晕倒，幸好被王女士及时发现送到医院抢救。医生诊断后告知王女士老先生患有心肌梗塞。王女士想到了之前投保的重疾险，里面有急性心肌梗塞这一种疾病，于是向保险公司申请赔付，保险公司业务人员经过核实告诉王女士老先生的所患的是不典型心肌梗，只能通过轻症保障进行30%的赔付。王女士十分疑惑，什么是急性心肌梗?不典型急性心肌梗又是什么?

二、什么是急性心肌梗和不典型心肌梗

急性心肌梗塞是指冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成的心肌坏死，而且要符合以下至少三项条件：

　　1、典型临床表现，例如急性胸痛等;

　　2、新近的心电图改变提示急性心肌梗;

　　3、心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗的动态变化;

　　4、发病90天后，经检查正式左心室功能降低。

不典型急性心肌梗指的是临床诊断为急性心肌梗并接受心肌梗治疗，但未达到本合同所指重大疾病“急性心肌梗标准”，但要满足下列全部条件：

　　1、肌钙蛋白有诊断意义的升高;

　　2、心电图有损伤性的ST段改变但未出现病理Q波。

　　通过对心肌梗的了解，和保险公司的核实，确定王老先生所患的是不典型心肌梗塞，这种疾病是由重疾险轻症理赔的。

三、什么是重疾险轻症

　　从上述案例中我们可以知道同样是心肌梗塞，在理赔时属于不同分类。所谓轻症是指相对于重疾而言，病情比较轻微，治疗过程比较简单，费用较低的疾病。轻症一般也是重疾的早期阶段，尚未达到重疾的理赔标准。

　　常见的重疾轻症包括以下几种：原位癌、不典型心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术、心脏瓣膜介入手术、主动脉内手术等疾病。

四、重疾轻症如何获得赔付

　　轻症虽然属于重疾的范畴，但是重疾险并不赔付，因为轻症达不到重疾的赔付条件。为了降低重疾险的赔付门槛，让更多的人能获得轻症赔付，因此保险公司设置了轻症附加险。重疾险中附加轻症的赔付是按照一定比例的，大部分产品的赔付比例为20%-30%，而且可以选择轻症多次赔付。轻症附加险是对重疾险的一个有力补充，大家不要忽略。