高危职业投保需要注意什么？

　　俗话说“三百六十行，行行出状元”，职业没有高低贵贱，但我们不得不承认的是，每个职业所要承担的风险是不同的。保险从经济方面来看，相当于分摊意外事故损伤的一种财务安排，在这样的前提下，高危职业工作人群投保的困难程度可想而知。

　　所以，小诺根据其工作特性等，为大家整理出了投保要注意的事项。

　　一、明确自身职业划分，重点看清理赔限制

　　高危职业与普通职业区分开来，同时高危职业内部也是有等级区分的(即便是同一工种，在不同公司和险种里待遇也是有所差异的)。

　　以下是市面上大多保险公司所划定的范围，仅供参考:

　　一类：教师，公务员，银行柜员等

　　二类：外勤人员或者轻体力劳作者，如传单员、乘务员等

　　三类：日常工作人员，如计程车司机、巡警等

　　四类：工作性质较危险，如交警、一线工人等

　　五类：工作性质与环境均比较危险的人群，比如煤工、矿工、高空工作者等

　　六类：工作性质与环境极度危险的人群，比如船员、防爆警察、缉毒警等

　　以上自四类职业起，一般保险公司意外险大概率拒保，重疾险可以加费承保，年金险一般无硬性要求;到六类职业时，一般公司的意外险重疾险几乎都会拒保，极少数公司可以加费承保，年金险没有硬性要求(一切以投保时保险合同为准)。

　　二、保险期内更换工作需要提前告知

　　当投保人职业变更时，应及时通知保险公司(变更10日内以书面形式告知)。如果变更为拒保职业，出险会被拒赔;也会依照新职业重新判定职业风险等级、核定保费等。

　　三、高危职业保险不保障高风险运动

　　作为高危职业人群，并不是有了保险就可以随意做出危险行为。在不在工作期间，因高风险运动所出的意外，保险公司是不予赔偿的。高风险运动包括但不限于蹦极、跳伞、潜水等。

　　四、注意险种的搭配

　　高危工作人群选择保险时是可以自行配置保险的，与其执拗于意外险产品，不如换个角度搭建保障体系，这样所能得到的性价比会更高。

　　寿险与其他险种相比，可以说是对职业要求较为宽泛的了，所以它可以说是高危职业工作人群的必备保险，也是小诺推荐配置保险的根基。

　　其次需要配置的是意外险，由于高危职业特定的工作性质，所以建议选用特定的高危工作人群职业意外险，能让保障更具有针对性，例如空中工作人员的航空保险等。需要注意的是，部分公司的产品对于高空作业工作者是免责的，所以建议这类朋友在购买前可以先致电保险公司询问自己是否可以投保。

　　重疾险和医疗险也是受到限制的，不过也有小部分的公司对职业要求比较宽泛，采取了加额承保的方法，大家可以根据自己的情况自行选择。

　　较后，小诺向高危职业工作人群致敬，希望大家都能平安喜乐，万事胜意。