关于深化商业车险条款费率管理制度改革意义

【1】为何要进行商业车险改革？
【2】如何进行商业车险改革？
【3】商业车险费率调整将带来什么变化？
近日,保监会向各财险公司发布了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见（征求意见稿）》,拟将商业车险费率分为基准纯风险保费、基准附加费用、费率调整系数三个部分计算。
为何要进行商业车险改革？
一是保险监管机构、保险行业协会和保险公司之间的定位不清晰。各家保险公司均使用由保险行业协会拟订、经保监会审批的车险条款费率,该条款费率是否合法、合理、公平,是否符合市场实际情况,保险公司并不主动关心。由于经营者的市场主体地位不明确、法律责任不明晰,一旦消费者提出意见,保险公司就以条款费率制定与己无关为由故意推诿。以至于一些社会公众误以为监管部门是保险公司的保护伞或者是代言人。
二是保险公司主动提升经营管理水平的内在动力不足。近年来,由于车险的条款、费率是统一的,保险公司对监管部门的依赖也越来越强。市场手续费走高了,呼吁监管部门去治理；渠道价格混乱了,也提交监管部门去解决。而不是在怎样加强内部控制、提升管理水平、加速转型升级上下工夫,在怎样为消费者提供好的服务、低廉的价格、满足其真实需求的保险责任上下工夫。行业缺乏可持续发展的后劲,车险服务与经济社会发展需要和国际先进水平之间的差距越来越突出。
三是车险条款费率的合理调整机制缺失。一个健康发展的行业需要适时而变,不断主动适应市场的变化和消费者的需求。近十年来,我国社会经济环境、道路交通安全状况、汽车产业发展、消费者保险意识等各个方面都发生了深刻而巨大的变化,而商业车险条款费率却一直未进行实质性的调整,这是一个很不正常的现象,说明车险价格没有反映市场的变化和风险的实际水平,也说明推动行业自我调节、自我修正、自我完善的机制出现了问题。