汽车不计免赔额、免赔额的基础定义和免赔额的含义

不计免赔额就是指车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿,对应由被保险人承担的免赔金额(通常免赔额为500元),由保险公司负责赔。不计免赔率是指车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿,对应由被保险人承担的免赔金额(通常年赔率为20%),由保险公司负责赔。目前,我国的第三者责任险是采取最高赔偿限额责任方式。不计免赔额是保险公司计收保险费的依据,也是承担每次责任事故补偿的最高额度。例如,被保险人选择5万元为不计免赔额,一次事故在5万元之内的损失由保险公司根据实际损失汁算赔偿。超过5万元的损失,由保险公司根据限额5万元计算赔偿,超出部分就要由被保险人自行承担了。第一危险赔偿方式：有些定额保单采用的是第一危险赔偿方式。即损失金额在保险金额范围内,保险人都负责赔偿,而不考虑保险金额与财产价值的比例关系。
损失金额超过保险金额外的部分,保险人不负责赔偿。不足额投保：（１）保险金额低于保险价值的为不足额保险。在不足额保险情况下,保险人对于不计免赔额的部分损失,按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任（除非合同另有规定）部分损失赔款＝损失金额Ｘ（保险金额／保险价值）（２）对于按吨位承保的国内货运险,在不足额保险的情况下,发生保险标的的部分损失,则按承保吨位与出险时所装吨位的比例承担赔偿责任。赔偿额与道德危险控制。
人身保险当中如健康保险、意外伤害保险的一些险种,是补偿性保险,可以规定一定的不计免赔额（或免赔率）,对那些损失金额相对较小,发生事故频率较高的保险事故不予承担责任。实质上是以责任分摊的方式,通过由被保险人也负担一部分责任的方法防止其发生道德危险。这种做法常见于医疗费用赔偿之中。例如,共保比例为80%,意味着对被保险人的医疗费用,保险人负担80%．被保险人要自负20%；如果同一份健康保险合同既有共保条款又有不计免赔额条款,则是指保险人对超出免赔额以上部分的医疗费用支出,采用与被保险人按一定比例共同分摊的方法进行保险赔付。
健康保险是以人的身体为标的,不存在是否足额投保的问题。但由于其承保的危险不易控制,因此,在大多数健康保险合同中,保险人对医疗保险金的支出有比例给付的规定。当然,通常是保险人承担其中的大部分费用。
免赔额条款：在健康保险合同中,一般均对医疗费用采用免赔额的规定,即在一定金额下的费用支出由被保险人自理,保险人不予赔付。不计免赔额有两层含义：一是指规定一个固定额度(比如100元或200元),也叫相对免赔额。当被保险人在保险事故中遭受的损失没有达到此限额时,保险人不履行保险责任,只有当损失额达到这一限额时才予以全额赔偿。二叫“绝对免赔额”,是指不管被保险人的实际损失多大,保险人都要在扣除免赔额之后才支付保险金,这在健康保险中多采用绝对免赔方式：不计免赔额条款,一方面可以促使被保险人加强自我保护、自我控制意识,减少因疏忽等原因导致的保险事故的发生和损失的扩大,避免不必要的费用支出,减少道德危险；另一方面由被保险人承担可以承担的较低的医疗费用支出,可以减少保险人大量的理赔工作,从而减少成本,对保险人和被保险人都有利。按保单约定的情况在赔款中扣除不计免赔额。
运用每次事故免赔额时应注意：１、免赔额是在扣除其他金额之后,最后的一次扣除。是在扣除不足额保险、重复保险和残值等因素后的扣减。损失在免赔额以下,保险公司不予赔付。２、共同被保险人之间的免赔额分摊。一张保险单项下有多个被保险人,如果发生一次事故引起多方损失和多方索赔,按保险单规定是一张保单、一次事故、一次扣除,不能要每个索赔的被保险人都承担全部的不计免赔额,应按各方所占总赔款的比例分别扣减一个免赔额。３、若免赔额和免赔率同时使用,应以较高者为准。４、不同保险单之间的分摊。一般有两种情况：保险单中约定的,如工程保险单与货运险保单之间的分摊,条款名称为《运输险、工程险责任分摊条款》,它规定,在工程建设物资运到工地后,开箱发现损失,在无明显证据确定损失发生的时间,则该损失将由运输保险及工程保险各分摊５０％。在这种情况下,工程承保公司扣减的免赔额是保险单规定免赔额的５０％。 在重复保险并按分摊赔偿损失的情况下,各个保险公司按照自己负担赔款的比例扣减自己所签保险单约定的免赔额。
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