航意险保险责任及受益人问题

现今的销售行业竞争超级激烈,最基本也最明显的原因是保险险种太多,导致客户产生眼盲正在在航意险的销售中,有的保险公司及其代理销售机构没有在保险合同订立前向旅客提供保险格式条款,有的虽然提供保险条款,但提供的时间是在承保之后,所提供的条款也仅限于内容摘要,关于保险公司的责任免除等重要内容不在其中。这就意味着保险公司没有尽到保险条款的说明义务、对免责条款的提示义务和明确说明义务。
我国保险法第三十四条规定：“以死亡为给付保险金条件的合同,未经被保险人同意并认可保险金额的,合同无效。”航意险的主要保险责任是身故责任,但在销售中,绝大多数航空旅客的投保是由他人在代购机票时一并代为完成的。被保险人无需出具委托书,也无需对“同意投保”和“认可保险金额’’表示认可。如果事后被保险人否认投保航意险的委托,也不认可死亡保险金额,保险公司则难以抗辩,由此产生的航意险合同可能会被司法机关认定为无效,导致投保人和保险公司两败俱伤。
我国保险法第十八条第三款规定：“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人"。第三十九条规定：“人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。
投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险,不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的,可以由其监护人指定受益人。”在销售行业当中有些产品对于客户来说本身没多大用处,但是在航意险销售中,大多数旅客不清楚自己拥有指定身故受益人的权利,故没能很好地行使这项权利;有的旅客为自己指定了身故受益人,保单上只有自己手写留下的信息,销售机构并未将其录入保险公司的核心业务系统。投保人为被保险人指定身故受益人时,保险公司及其代理销售机构不考察是否经过被保险人同意;保险公司的业务系统中存在“受益人：法定’’的不当记载、保险单上指定不明确和身故受益人信息采集不全等问题.