夫妻年收入11万，该如何家庭理财？

　　实例状况：理财顾问您好，我今年27岁了，刚破格提拔为一家公司的 单位负责人，我妻子2020年28岁，在某公司业务部就职，我们俩9月完婚，已买房，总价格58万余元，有十五万元住房贷款压力。我的爸爸、妈妈均退居二线在家里。当今我的年薪六万元，我妻子年薪五万元，家庭年薪11万余元；当今大家家庭目前活期储蓄及现钱共三万元；存定期(一年期)5.六万元；汽车一辆，现使用价值18万余元；货币型基金1.五万元；股票基金2万元。大家每个月基础日常生活花销3500元，供奉老人一千元，每个月还贷2000元，算上别的零碎花销一千元；月家庭支出累计7500元。我想问一下该怎样理财？

　　理财顾问建议：

　　一、投资理财剖析：

　　张女士准备三十岁前生宝宝，如今遭遇的投资理财总体目标便是囤积抚养子女的花费与子女的教育金，并为老人将来很有可能产生的病症提前准备紧急资产。程先生一家的经营情况较身心健康，债务较为少；但家庭财产中现金流量存与存定期太多，资产配置尚需提升；做为家庭关键支撑的两口子人寿保险及重大疾病确保显著不够。

二、投资理财建议

　　A.做大做强速动资产，提升资产应用高效率

　　程先生的家庭正处在发展期与财产累积期，因而目前以提升财产的营运能力为主导。第一，安全系数是前提条件，程先生可再次保存一部分存定期，但建议将存定期限期改成大半年。第二，活期储蓄的利率稍低，建议用定投基金替代一部分活期储蓄，每个月资金投入800元上下选购货币型基金或债券基金，若状况平稳则定投基金可做为将来小孩子的教育金续存。第三，减少存定期占比后可适度引进股票基金的项目投资，年轻夫妇能够挑选风险性承受力稍强的金融业投资理财产品，建议拥有股票基金占比为45％，另可关心黄金交易市场的投资机会。

　　B.精算师日常支出

　　程先生家庭月支出在3500元上下，类似38％的收益都用以两人的日常日常生活，必须在操纵家庭支出层面搞好课程。建议像程先生这类结婚家庭开设一本记帐本，月末时，依照衣、食、住、行等内容分类，找到不可消費的支出。

　　C.选购身心健康保险基金

　　提升商业保险确保方案，建议夫妇两个人选购定期寿险、意外险、填补一部分商业服务社会养老保险，夫人选购一份女士生育险，新生儿出生后，为小宝宝选购孩子教育商业保险。从出世逐渐执行，花费层面，全家人的本年度保险费用支出宜操纵在年薪的百分之十，即11000元上下，将来再依据家庭收益状况逐渐提升市场份额，由于老人年龄很大，可根据每个月定投基金五百元短债基金提前准备身心健康股票基金预估年化收益。