家庭理财规划案例，家庭理财规划的一些投保案例

徐太太是政府部门国家公务员，她老先生年仅三十五岁，却已经是某校的副教授职称和教研组负责人。因为科研开发许多，因此 尽管徐先生收入来源不高，但奖励金却十分丰富。她们夫妇既不想生孩子，也沒有哪些负债压力，仅仅每月能以徐母相赠1500元的抚养费。每月均值约2.六万元的收益，企业配全的“三险一金”和商业险，37万元的存款，3.六万元的股票型基金，一套公寓式住宅和两台私家轿车，使徐太太夫妇的日子过得十分舒心和富裕。但她们感觉现阶段资产的预估年化收益太低，“没有合理地运行起來”，因此 一直在找寻预估年收益率高的投资新项目。

■家庭投资理财整体规划：

徐太太夫妇二人工作中平稳，收入丰厚。除抚养一位老人外，内无儿女，外无负债，企业确保健全有效。因此经营风险承受力很强，投资理财目標主要是养老服务和累积財富。依那样的家中经营情况，现阶段家中可投资资产的年平均预估年收益率仅为2%左右，与日益丰富多彩的投资品種和增势强悍的社会经济对比，看起来过度传统了。提议投资资产的70%能够集中化到个股、股票基金、房地产业等高危资产上，20％拥有储蓄或债卷，此外10%做为家中及彼此老年人的备付金。

一、积极主动投资股票市场，搭上中国经济发展发展趋势的“財富火车”。平常人投资个股大部分以亏本结束，其缘故非常大水平上是由于投机性心理状态，实际操作过度短期化。而短期个股的跌涨有诸多的不经意要素在这其中充分发挥，是基本上不太可能不断恰当分辨的。而在长期性组成投资中，则能够关键根据地域、领域和企业的股票基本面开展具体分析，把握性就大很多。

中国经济发展将在未来二三十年不断髙速发展趋势，它是中国股票市场较大 的股票基本面要素。借此机会趁势，开展长期性科学研究的组成投资，将能够累积很多財富。具体步骤上，除逢低干预长期性拥有外，还提议每月（年）固定不动時间，投资固定不动额度，买基金，根据权威专家投资理财和不断投资来逃避“选股票”、“选时”两大基础风险性。

按世界各国权威部门的预测分析，中国经济发展在未来二十年将维持8%上下的增速，大家也是有原因坚信，根据“定时执行预算定额”长期性系统化投资于上市企业，徐太太也是有巨大掌握得到年均值8%的財富升值速率。按所述资产比例，徐先生夫妇现阶段可投资资产中的26.六万块和每一年盈余的14万余元能够投讓嵔几个股票型基金中。当25年之后徐先生退居二线时，早已足够保持徐太太夫妇高过普通人家的富有老年生活了。

二、小量资产投资于各种外币存款或rmb债卷类资产来均衡很有可能的风险性。

三、能够徐先生为受益人，徐太太为收益人，选购保险金额约220万余元的含有身亡給付作用的商业保险，防止徐太太和徐母的生活水平因徐先生的出现意外死亡而大幅度降低。