北京保监局实施机动车商业保险费率浮动制度成效初显

制度实施以来,市场运行平稳,社会反映积极,基本遏制了保险公司承保环节的恶性竞争行为,车险理赔数据的真实性显著提高,维护了被保险人的合法权益,有力支持了首都道路交通管理工作。一、主要工作,组织测试车险经营数据,科学制定费率浮动方案,2008年8月,北京保监局组织行业成立了商业车险费率浮动工作小组,调阅了北京车险信息平台全部数据和资料,认真测算、分析了近三年的商业车险经营数据,对商业车险费率浮动系数、各档次系数值、系数计算方法以及信息平台校验规则等做出明确规定,并组织有关专家认真评估、预测实施后可能出现的情况问题,不断完善费率浮动方案。二、取得的成效,基本杜绝了恶性价格竞争问题,市场秩序明显好转,商业车险费率浮动制度规范了北京地区车辆的车型及新车购置价数据标准,取消了部分容易被保险公司用于不正当价格竞争的费率调整系数,通过车险信息平台统一计算“无赔款优待系数”,基本杜绝了部分公司通过压低新车购置价,滥用无赔款优待等费率浮动系数变相降低保费的恶性价格竞争问题,车险市场秩序明显好转。
2010年1月,北京保监局组织实施了北京地区机动车商业保险费率浮动制度,以理赔记录为主要因素计算保费折扣率,实现费率与车辆风险状况相匹配,费率最低下浮至40%,最高上浮至3倍。制度实施以来,市场运行平稳,社会反映积极,基本遏制了保险公司承保环节的恶性竞争行为,车险理赔数据的真实性显著提高,维护了被保险人的合法权益,有力支持了首都道路交通管理工作。
一、主要工作
(一)组织测试车险经营数据,科学制定费率浮动方案
2008年8月,北京保监局组织行业成立了商业车险费率浮动工作小组,调阅了北京车险信息平台全部数据和资料,认真测算、分析了近三年的商业车险经营数据,对商业车险费率浮动系数、各档次系数值、系数计算方法以及信息平台校验规则等做出明确规定,并组织有关专家认真评估、预测实施后可能出现的情况问题,不断完善费率浮动方案。
(二)广泛征求社会意见,保证制度的科学合理
一是两次召开新闻发布会,广泛征求社会意见,及时对费率浮动制度进行调整完善,使浮动规则更加公平合理,并确保大部分被保险人在制度实施后能够受益。二是制定宣传方案,组织召开专家、学者和媒体座谈会,听取意见,向媒体和公众宣传保险知识,介绍国外成熟车险市场做法等。三是制定《商业车险费率浮动制度问题解答》,对广大车主关心的费率浮动比例、费率浮动比例计算依据以及无责事故第二年保费是否上浮等问题,逐一进行详细解答。
(三)完善信息系统功能,确保制度执行到位
一是根据制度设计,组织工作小组制定商业车险费率浮动工作业务需求及系统技术接口方案,完善北京车险信息平台以及各保险公司信息系统功能,并组织专人对保险公司系统改造情况进行验收。二是指导北京保险行业协会采用竞争性谈判的方式,选择数据公司,研究确定北京车辆新车购置价和车型代码数据标准,对北京地区历史承保车辆数据进行全面清理,实现车型数据一一对应。三是要求保险公司清理历史车险理赔数据,确保理赔记录真实准确,防止因虚假赔案、虚增赔款、列支查勘费等不真实理赔记录造成无赔款优待系数计算不准确。四是研究建立商业车险费率浮动工作问题处理操作规程,对无赔款优待系数争议、车型和新车购置价争议等问题,明确处理办法,分阶段、分层级地对销售、出单、客户服务等保险公司相关部门岗位人员进行培训,保证制度顺利实施。
(五)全面跟踪监测,保证制度的顺利实施
一是建立互联网舆情每日监测制度,收集社会公众、新闻媒体对制度实施情况的意见,及时解答公众关心的主要问题。二是建立实施情况周报制度,掌握实施过程中出现的新情况、新问题,及时采取应对措施,先后制订出台了涉外使馆车新车购置价解决方案、费率浮动系数争议处理机制等行业规则。三是建立定期分析各项经营数据制度,通过分析车险信息平台的统计数据,全面掌握市场运行动态,确保制度顺利实施。
二、取得的成效
(一)基本杜绝了恶性价格竞争问题,市场秩序明显好转
商业车险费率浮动制度规范了北京地区车辆的车型及新车购置价数据标准,取消了部分容易被保险公司用于不正当价格竞争的费率调整系数,通过车险信息平台统一计算无赔款优待系数,基本杜绝了部分公司通过压低新车购置价,滥用无赔款优待等费率浮动系数变相降低保费的恶性价格竞争问题,车险市场秩序明显好转。
(二)车险费率的公平合理性有所提升
截至2010年9月末,北京地区共有222.6万辆机动车投保商业车险,平均优惠幅度21.2%。其中,共有续保车辆158.6万辆,保费整体同比下降15.1%,未出险续保车辆保费较基准费率平均下浮30.6%。费率浮动制度的实施,提升了车险费率的公平合理性,有效维护了被保险人的合法权益。
(三)理赔数据真实性显著提高,有效防范车险骗赔风险,
该制度实施以来,广大车主更加关心理赔记录,挤压了制造虚假赔案的空间。据统计,自2009年10月该制度向社会公开征求意见以来,北京保险行业协会网站共有102万人次查询车辆理赔记录,日均查询量较该制度实施前增长2.5倍。同时,各保险公司也收到了大量车主对理赔记录的询问。截至2010年9月末,商业车险报案数同比下降10.5%；出险率同比下降27%。
(四)协助维护了首都的交通秩序
该制度运用保险费率的杠杆作用,鼓励和引导广大车主自觉遵守道路交通法规,减少了交通事故发生率。同时,部分车主为了获得更好的理赔记录和更多的保费优惠,也开始主动放弃极小额保险事故的索赔,减少了车辆上路行驶的时间,在一定程度上缓解了首都道路交通拥堵。