旅游保险如何买如何发挥旅游保险保障作用

外出旅游买保险不少市民都会投保旅行社责任保险，而忘记给自己再补充一份保险。专家提醒市民，利用小长假出外旅游固然是好事，但是购买保险有利有弊，在投保的时候要掌握好一些小窍门，这样买旅游保险才能找准最适合自己的。

很多游客对于旅游保险的投保，都会只投保旅行社责任保险，这是不全面的。专家介绍，旅行社责任保险只保障和理赔部分的责任，如果游客导致的意外情况，旅行社责任保险是不理赔的，因为它只保障旅行社疏忽导致的意外情况。所以对于出外旅游的市民，最好再给自己和家人再补充一份旅游保险增加出行安全保障。

要注意，一定要根据自己出行的时间来投保。如果旅游时间发生变更，游客要及时调整保险的保障时间；如果出行时间有延误、旅程取消等，游客一定要及时向有关航空部门申请航班取消的证明，这样日后向保险公司理赔的时候可以避免纠纷的发生。

　　2月3日晚间，上海市旅游局披露，又有一批中国游客在美国遭遇车祸。美国东部时间2月2日12时09分，由上海国旅组团的中国赴美旅游团在美国费城和华盛顿间的公路上遭遇交通事故，媒体报道有一位游客受伤。这是继1月30日（美国当地时间）中国旅行团在美国亚利桑那州遭遇重大车祸后的又一起旅游交通事故。

　　连续两起旅游事故引起人们对旅游保险市场的思考。

　　首先，旅行社责任险成为公众关注的焦点。据了解，目前，旅行社责任险实行统保，由国家强制规定旅行社必须购买。根据旅行社责任险统保方案，其保险责任设定为在保险期间内，被保险人从事旅行社经营活动时，因疏忽或过失造成被保险人接待的境内外旅游者(包括领队和导游)遭受人身伤害和财产损失，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任。亚利桑那重大车祸遇险游客均应依据有关规定获得旅行社责任险的保险赔偿。

　　记者了解到，针对旅游市场纠纷和矛盾，国内一些地方正试行旅行社责任险的浮动费率。将旅行社的违规记录、客户满意度测评结果、是否选择已购买责任险的服务外包商等情况作为费率浮动的因子，利用费率杠杆，建立旅行社有奖有罚的管理机制，促进旅行社提高防范风险的能力。

　　长安责任险公司专家在接受记者采访时表示，旅行社责任险还应具备更高的服务标准，保险公司在承蓖理赔过程中需进一步明确实务操作要点，简化理赔手续、加快理赔速度，以及明确保险公司在出险时提前介入事故处理，协助做好紧急抢救、医疗费用前置审核和垫付、小额快速赔付等理赔服务工作。

　　有专家认为，旅游保险责任范围应根据有关法律法规和旅游合同作进一步明确，投保金额应与旅行社的实际经营状况相挂钩，个人赔偿限额应根据实际赔偿标准逐步调整。为满足旅行社在组织特殊旅游、旅游延误、旅游取消等情况下的责任保险需求，鼓励保险公司自行开发使用其他附加责任保险条款。

　　有业内人士指出，当前旅游险市场还有诸多不尽如人意之处，如险种少及保险对象范围过窄、细分不够等。业内人士认为，从目前的旅游险种来看，虽然已经有了旅行社责任保险、旅游人身意外伤害险、交通人身意外伤害保险等相关旅游保险，旅游险市场上还应该尽快研发推出旅游景点人身意外伤害保险、旅游救援保险、住宿游客人身意外保险等更为丰富的险种，以满足更多不同类别、不同情况游客遇险的需要。

　　据了解，目前，有保险公司从产品创新的角度出发，设计了一系列特殊项目旅游保险，如针对赛车、赛马、攀崖、滑翔、探险等高危运动。

不少市民是选择境外旅游，在买保险的时候往往选择保险费用较高的投保。由于国外的旅游消费水平高，所以不少市民在投保的时候都会投保高额的保险产品，觉得保障额度越高越好。专家介绍，到发达国家游玩，医疗保险的价格最好不要少于20万元人民币；到经济一般的境外国家游玩，10万元左右的境外游保险就可以了。境外游保险，可以提供全球几百个国家的保障，游客可以根据自己出行的国家来选择，让您在境外旅游安全更有保障。